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La banque en ligne offre pas mal d’avantages.
Comme la facilité d’utilisation, des services innovants ou la clarté des informations…
Et même si aujourd’hui les banques en dur tentent de riposter tant bien que mal.
Elles n’arrivent pas encore à égaler leurs petites soeurs.
Nous allons voir tout au long de cet article les avantages que peut vous procurer la banque en ligne.
Et si vous êtes tenté par l’aventure vous verrez que ça ne vous coutera absolument rien de franchir le cap.
Vous pourrez alors vous faire votre propre opinion et voir si ce nouvel établissement correspond à vos besoins.
Avouez que c’est quand même bien pratique de pouvoir se faire une idée rapidement et surtout gratuitement 🙂 !
Des acteurs reconnus
Ce qui bloque le plus les gens c’est la peur des banques en lignes.
La peur de voir son argent s’envoler sur Internet est sans doute la pire.
Et pourtant les banques en lignes sont soumisent aux mêmes règles que les autres.
Elles n’ont pas de traitement de faveur et sont donc tout aussi robustes que celles qui ont pignon sur rue.
Votre argent est donc en sécurité et il ne risque pas de s’envoler dans le nuage d’Internet 🙂 .
Laissez moi vous faire une confidence… 😉
Les banques en lignes sont toutes affiliées à une grande banque en dur…
Boursorama appartient à la Société Générale.
ING Direct à ING qui est une tès grande banque des Pays-Bas.
Fortunéo au Crédit Mutuelle Arkéa.
Hello bank! à BNP Paribas.
Soon à Axa Banque.
Si vous aviez des doutes sur leurs soliditées vous devriez maintenant être rassuré.
Car adossées à un établissement aux reins solides elles peuvent se financer facilement.
Je pense que c’est le meilleur argument que l’on peut donner à ceux qui ont peur du virtuel.
De plus les banques en ligne sont aujourd’hui au coeur de la stratégie des banques en durs.
Ces grands établissements se servent de leurs filiales sur Internet pour poursuivre leur développement.
Elles ont donc tout intérêt à mettre le paquet pour rester compétitives sur un secteur où la concurrence est féroce.
Pour preuve en moins d’un an 2 nouveaux acteurs sont arrivés sur ce marché pour permettre à leurs maisons mères de gagner de nouveaux clients.
Au grand bénéfices des utilisateurs que nous sommes car la gratuité est sanctuarisée et de nouveaux services apparaissent.
Des sites webs et applications ergonomique
Il faut l’avouer les interfaces des banques en lignes sont très bonnes.
Ce qui est en même temps normal, c’est le principal outil d’interaction entre les clients et la banque.
Les sites internet et applis sont donc ergonomiques et fourmillent d’options pour vous faciliter le quotidien.
Même si les informations sont nombreuses elles ne sont pas pour autant affichées en vrac aux utilisateurs.
L’ergonomie de ces outils a été travaillé avec soin et l’on peut naviguer assez facilement après un petit temps de découverte.
La phase la plus dur sera de vous habituer à l’interface du site ou de l’application et vous serrez ensuite autonome.
Mais ne vous en faite pas ce ne sera qu’une simple formalité si vous vous êtes déjà connecté au site de votre banque traditionnelle.
Vous ne serrez pas dépaysé car vous allez retrouver les mêmes fonctions pour regarder les dernières opérations ou faire des virements.
Et vous aurez en plus de nouvelles options pour pouvoir gérer vous même l’ensemble de votre compte et les services qui lui sont associés.
Pour une fois c’est vous qui avez les clés de votre compte et qui pouvez souscrire aux produits que vous voulez.
Vous pouvez ainsi activer les options dont vous avez besoin ou faire des modifications sans l’aide de quiconque.
Vous allez vite découvrir la puissance et la facilité avec laquelle vous pouvez gérer vos comptes encore plus finement qu’avant.
Attention tout de même car on prend vite goût à se mettre à la place de son banquier 😉 .
La panoplie de services que vous allez trouver sur le site internet ou l’application de votre établissement est assez large et varie d’un acteur à l’autre.
Vous pouvez par exemple suivre vos prélèvements en détail, choisir de les suspendre, de les bloquer ou demandeur leurs remboursements en un clic.
Souscrire à une assurance vie, ou tout autre type de produits facilement et pouvoir ensuite les gérer entièrement.
Bénéficier d’un outil pour gérer vos dépenses et les classer par catégories pour avoir un meilleur suivi et savoir simplement où va votre argent.
Sans parler des divers services innovants que mettent en place les banques en lignes pour se démarquer de leurs concurentes.
Des services innovants
Parlons de ces nouveautés justement 🙂 .
Les banques en lignes cherchent à se démarquer grâce à des services innovants.
Mais aussi pour être faciles à utiliser au quotidien parce qu’elles n’ont pas d’agences physiques.
D’un établissement à l’autre le panel des services proposés ne sera pas le même mais vous en trouverez une bonne partie en commun.
Ppar exemple le suivi et la gestion améliorée des prélèvements bancaires dont je parlais il y a quelques lignes.
Mais aussi la possibilité de pouvoir souscrire à des produits et même ouvrir son compte sans avoir à envoyer le moindre courrier.
Ce dernier point est très pratique car vous pouvez joindre toutes les pièces justificatives dans un formulaire ou par mail.
Idem pour les prêts immobilier où vous pouvez tout simuler par Internet et valider l’offre par téléphone avec un conseiller.
Vous pouvez aussi avoir accès à la livraison d’espèces après avoir passé commande.
La possibilité d’envoyer des chèques de banques directement à leurs destinataires gratuitement.
Une option pour augmenter en quelques clics le plafond de sa carte de crédit pour les retraits et/ou les achats.
Pouvoir alimenter son compte facilement et rapidement par carte bancaire en plus des moyens classiques.
La gratuité des frais pour l’envoi des chèques à encaisser sur vos différents comptes.
L’accès gratuit à des outils de catégorisation et de gestion de vos dépenses et revenus.
Voilà pour les plus utiles, vous pouvez aller sur le site des différentes banques pour découvrir les autres 🙂 .
Ces établissements mettent l’accent sur la qualité de la relation client à distance pour compenser leur manque d’ancrage physique.
Le service client est donc plus à l’écoute et possède des heures d’ouvertures élargies pour aider au mieux les clients.
Je dois avouer que les rares fois où j’ai eu affaire à eux par téléphone ou par mail j’ai toujours été bien conseiller et c’est très appréciable.
En même temps c’est logique car c’est le seul canal de communication disponible entre la banque et le client…
Mais je pense que c’est très important de le souligner et que ça pourra rassurer les plus craintifs d’entre nous.
Un prix imbattable
Ce sera je pense l’argument le plus convaincant pour certains.
Si ce n’est pas votre cas je suis sûr qu’il ne vous laissera pas indifférent pour autant 😉
Le prix des banques en lignes est tout simplement imbattable car il est de 0 € pour les opérations courantes.
A dire vrai je suis utilisateurs de plusieurs d’entres elles depuis des années et je peux vous le confirmer.
Les rares frais que j’ai eu correspondent à des paiements CB en devises étrangères.
Ils restent malgré tout inférieurs à ceux que pratiquent les grandes banques de réseau.
Pour le reste je n’ai jamais rien payé et pourtant j’utilise désormais bien plus les banques en lignes que les autres.
Alors comment font ces banques d’un nouveau genre pour proposer des tarifs aussi bas ?
Elles n’ont pas de réseaux d’agences à entretenir, exit donc les locations et les frais annexes tel que l’électricité.
Elles ont moins d’employés que les acteurs traditionnels, avec seulement des équipes téléphoniques et administratives.
Ce qui leurs permet de rationnaliser au mieux les coûts en regroupant les services dans quelques batiments seulement.
Ces grosses économies de structure peuvent ensuite être rendues aux clients via des tarifs très bas.
Ce qui n’empêchent pas ces acteurs de proposer des services inovants et d’être à l’écoute des clients comme nous l’avons vu plus haut.
Car ces deux choses représentent le nerf de la guerre et les banques en ligne les utilisent pour réussir à attirer de nouveaux clients.
Par le bouche à oreille car un client satisfait parlera plus facilement de sa banque que les autres mais aussi pour rassurer les plus sceptiques.
Elles mettent donc le paquet sur la relation client, les services proposées et les interfaces des sites internet et applications.
Pour réussir à être toujours plus proche des utilisateurs malgré la distance et surtout pour être plus pratique à utiliser qu’une banque qui a pignon sur rue.
Mais au final c’est l’argument du prix qui attire beaucoup de personnes.
Lassées de payer de quelques euros à plusieurs dizaines par mois elles succombent aux sirènes du tout gratuit.
Et on ne peut pas leur donner tord car le service est au rendez-vous et le plus souvent vous ne payerez rien.
En plus la solidité de leurs maisons mères est un gage de sérieux et vous permet de sauter encore plus facilement le pas.
Vous pouvez donc essayer de tester une banque en ligne les yeux fermés car ça ne vous coutera rien.
Et si jamais elle ne vous convient pas vous pourrez partir facilement aussi vite que vous êtes arrivé.
Des parrainages avantageux
Un deuxième argument financier qui sera beaucoup apprécié en ces temps de crises.
Pour attirer plus de nouveaux clients quoi de mieux qu’utiliser ceux qui le sont déjà ?
S’ils sont satisfaits il n’y a pas meilleurs ambassadeurs car ils n’hésiterons pas à recommander leur banque.
Si en plus on les incite financièrement à le faire alors ils le feront d’autant plus volontiers.
Et il faut dire que les banques en lignes sont généreuses autant avec les parrains que les filleuls.
Suivant les banques et les périodes commerciales vous pouvez gagner de 40 à 100 €.
C’est donc une belle opportunité de tester la banque en ligne qui est gratuite et en plus d’être payé.
Cerise sur le gateau quand vous serrez client certains établissements vous offrent aussi du cash quand vous ouvrez de nouveaux produits.
Pour en bénéficier il faudra être patient et attendre qu’une opération pointe le bout de son nez mais ça devient vite rentable.
J’ai empôché des primes chez plusieurs d’entres elles que ce soit du cash, des chèques cadeaux ou des bons d’achats en souscrivant juste un produit.
Produit que je peux clôturer facilement une fois que j’ai respecté le délais minimum de détention ou que je peux garder s’il me plait.
Si vous êtes tenté pour tester gratuitement la banque en ligne en touchant une prime n’hésitez pas à me contacter en cliquant-ici.
Je vous conseillerais sur la banque en ligne la plus adapté à vos besoins et vous donnerais l’offre de parrainage en cours.
Vous pourrez alors bénéficier rapidement des avantages de la banque en ligne pour vous faire une idée.
Et je suis sûr qu’après avoir goûté à la banque en ligne vous l’adopterez rapidement.
Pour vous remercier je passer par mon intermédiaire je vous reverse 30% de mes gains de parrainage en chèques cadeaux.
Ce qui rend l’opération encore plus intéressante pour vous car vous gagnerez plus et pourrez vous faire plaisir 🙂 .
Quant à moi j’utiliserais cet argent pour payer les différents frais du sites et continuer à vous proposer du contenu de qualité gratuitement.
Pour bénéficier de ces 30% de gains en plus il vous suffit de passer par mon formulaire de parrainage qui se trouve ici.
Dites-moi dans les commentaires si vous avez déjà testé la banque en ligne ou sinon ce qui vous bloque pour sauter le pas ?
Crédit photos : Michelle, Sophie, Paul Hocksenar.
Hello,
merci pour toutes ces infos.
J’ai voulu franchir le pas de la banque en ligne. Après un long comparatif (mais pour finir il n’y avait pas de grandes différences entre les meilleurs : ing, boursorama, fortuneo…) j’ai initié à chaque fois les dossiers et stoppé net la procédure lorsque les banques me demandaient ma déclaration de revenu pour l’ouverture d’un compte courant !
Je trouvais déjà intrusif de demander les certificats de salaires mais la déclaration de revenus, par principe, c’était trop !
Je regrette de ne pas avoir ouvert de compte lorsque j’étais encore étudiant…
Maintenant, c’est sur que l’on a rien sans rien et c’est normal de payer d’une manière ou d’une autre la différence de prix qu’il y a entre les banques en ligne et les banques classiques.
A bientôt,
Salut Mathieu,
Les banques en lignes demandent effectivement des justificatifs de salaires qui sont les bulletins de paye.
Pour s’assurer que les clients puissent avoir un minimum de revenus, chez ING le plafond est à 750 € de revenus mensuel ce qui correspond à la très grande majorité des gens qui travaillent.
Il est un peu plus haut chez Boursorama, Fortuneo et Hello bank!
Mais elles ne demandent pas de déclarations de revenus…
Type impôts ou autre.
Je suis d’autant plus étonné que j’ai aidé 1 ami à ouvrir des comptes chez les 3 acteurs que tu cites il y a moins d’un mois et ses comptes sont maintenant ouverts.
Et seulement les fiches de payes lui ont été demandée, elles font parties des pièces justificatives à fournir.
Mais aucune déclaration de revenues à fournir.
N’as tu pas plutôt eu lors du processus d’ouverture un formulaire qui te demandait quelles sont tes revenus ?
Ce qui correspond à ton salaire mais pas à ta déclaration de revenus 😉
Ce n’est que du déclaratif qui est ensuite vérifié grâce aux bulletins de salaires qui te sont demandés justement.
A bientôt,
Marc.
Salut,
merci de ta réponse !
J’ai oublié de préciser que mes fiches de salaire ne proviennent pas d’un employeur en France !
Du coup, ils me demandent la déclaration d’impôts (car j’ai pas mal discuté avec eux pour comprendre…) pour être sur que je paye des impôts en France !
Sauf que mon foyer fiscal étant en France (et ils ont le justificatif), je paye des impôts en France… malgré cela, ils n’ont rien voulu entendre.
Mathieu.
Salut Mathieu,
C’est effectivement un cas qui sort du commun.
Et c’est souvent là que les choses se compliquent…
Les offres des banques en ligne sont assez encadrées et c’est pour ça qu’elles voulaient savoir si tu payes réellement des impôts en France.
J’avais vu sur des forums des grandes banques de réseaux qui demandaient aussi la déclaration d’impôts quand on travaillait à l’étranger, comme quoi 🙂
Par contre ce n’est pas très fair play de t’avoir refusé une ouverture pour ce motif.
Mais comme dans notre pays les banques ont le droit de refuser une ouverture de compte…
Quelles sont les banques qui ont refusées de t’ouvrir un compte du coup ?
Marc.
Bonjour,
Pour avoir pour ma part des comptes chez plusieurs d’entre elles (Boursorama, Hello Bank et Fortuneo pour ne pas les nommer 🙂 ), il ne m’a jamais été demandé de fournir ma déclaration de revenu. Il fallait par contre faire parvenir un bulletin de salaire.
En tout cas cela fait environ 9 mois que j’y suis passé, et je ne le regrette absolument pas. Toutefois, je ferais sûrement un peu de tri dans quelques mois : Hello Bank ne pas particulièrement convaincu, je trouve leur interface trop épurée, mais tout est question de goût après tout).
Comme tu le précises, ne vous privez pas d’essayer : c’est gratuit, voir mieux, on vous rémunère pour tester!
En tout cas merci pour cette synthèse!
Squatte @ Optimiser ses finances Articles récents : Calculer ses impôts en 6 étapes et 2 exemples
bonjour
Concernant les banques en ligne, Fortunéo est intéressant.
AU delà des promotions comme ses concurrents, il y a aussi le fait que Fortunéo offre de très bons produits comme Fortunéo Vie.
Ludovic
C’est clair, les banques et organismes financiers en ligne sont beaucoup plus pratiques. Je ne sais pas comment les établissements traditionnels comptent leur faire de la concurrence, mais ça va être dur.
Bonjour Rachel
Ils créent eux même leurs filiales de banque en ligne pour éviter la fuite des clients. Mais tôt ou tard, leur réseau de distribution physique va disparaître. La dématérilasition va devenir une réalité.
Ludovic
Salut Ludovic,
Je pense qu’à terme les 2 cohabiterons voir qu’on aura un mix entre les 2.
La banque en ligne apporte de la souplesse et des fonctionnalités supplémentaires mais certains aimeront toujours un contact humain pour les grosses opération de financement et d’investissement.
Marc.
Salut Marc,
J’ai franchi le pas de la banque en ligne et je suis vraiment satisfait (ou du moins beaucoup plus satisfait qu’avec ma banque classique).
Pour ceux qui en ont marre des frais en tout genre je les conseille vivement !
Xolali Articles récents : Ma journée en indépendance financière
Bonjour,
J’ai hésité à prendre une banque en ligne mais un argument m’a retenu :
– l’immense majorité ne proposent pas de PEL.
De plus leurs services sont assez limités. Leur seule épargne vraiment intéressante semble être l’assurance vie.
Enfin, la plupart oblige à détenir un minimum de revenu, ce qui est assez rédibitoire pour moi étant étudiant.
Bonjour Frédéric,
Permet moi de tempérer tes propos qui ne sont hélas pas correctes 😉
Sur les 4 grands acteurs de la banque en ligne 2 proposent le PEL et le CEL… (Boursorama et Hello bank!)
Ce qui est donc très différent de « l’immense majorité ne proposent pas le PEL » car la moitié le propose.
Services limités dans les banques en ligne ?
C’est plutôt pour les banques en durs qu’il faut parler de services limités…
Notamment pour leur site web avec au choix une interface de gestion simplistes, peu ergonomique et avec un nombre limité d’options.
Au contraire des banques en lignes qui proposent de gérer tous les comptes à distance et on donc ajoutées plus d’ergonomie et plus de possibilités.
Leurs offres d’assurance vie sont effectivement très intéressantes et parmi les meilleurs du marché et en plus elles sont sans frais donc ça serait bête de s’en priver 🙂
Il ne faut pas oublier qu’elles proposent également le Livret A et pour certaines le LDD et le LEP et des comptes sur livret très intéressants comme le Livret d’Epargne Orange, ou le Livret Hello.
Et des offres pour investir en bourse via un CTO ou un PEA très honnête pour 2 d’entres elles.
Pour les revenus il y a deux types de conditions :
ING par exemple n’impose pas un revenu minimum mais que le compte soit alimenté de 750€ / mois peut importe ce que tu gagnes.
Les autres imposent effectivement un revenus minimum si on veut avoir une carte bancaire.
Par contre on peut ouvrir un livret sans conditions de ressources.
Il est également possible d’avoir accès à l’offre des banques en ligne grâce à l’épargne que l’on possède.
C’est ce que j’avais fait quand j’étais étudiant pour avoir accès à 2 banques en lignes alors que j’avais des revenus modestes.
J’ai profité de faire un crédit étudiant pour mettre l’argent du prêt sur un livret et demander ensuite un compte courant avec CB.
Ce qui compte c’est la somme d’épargne dans la banque pendant la demande d’ouverture du compte courant puis une fois l’offre commerciale faite ils ne peuvent plus revenir en arrière.
Donc j’ai laissé l’argent seulement 1 semaine dans chacune de ces deux banques 🙂
Marc.
Bonjour,
J’ai demandé à plusieurs banques si un transfert de PEL était possible :
– Fortuneo : j’ai été déçu de voir qu’ils n’en font pas.
– ING : ils m’ont dit qu’ils n’en faisaient pas non plus.
– Boursorama : une banque très attrayante mais avec un minimum de revenu nécessaire
– Hello bank : tout aurait été parfait s’il n’avait pas fallu verser 5000 € de capital n’ayant pas les revenus nécessaires. ^^
Je me suis mal exprimé : la plupart des banques en ligne ne sont pas accessibles à mes conditions :
– Je voulais avoir tous mes comptes dedans. En effet je ne vois pas l’intérêt de prendre une banque en ligne si je continue à payer une banque en dur, sauf pour l’assurance vie effectivement car entre fortuneo et societe generale il n ‘y a pas photo.
– Hello bank n’est pas accessible à la plupart des étudiants. En effet peu d’apprentis gagnent plus de 1200 € sauf dans les études supérieures. Les autres étudiants bien sûr ce n’est pas possible. A moins d’avoir 5000 € à verser mais encore faut il les avoir. ^^
– ING m’est accessible mais me fait peur car, étant apprenti et donc CDD, je ne suis pas entièrement sûr de pouvoir apporter cette somme sur la durée. Certes je pourrais fermer mon compte si un jour je ne gagne plus assez d’argent mais ayant un PEL je veux un compte sur une longue durée.
Bien sûr pour quelqu’un qui gagne au moins 1200 € elles seront mieux bien sûr mais tout le problème est là.
Donc je compte rester sur une banque en dur sauf pour prendre une assurance vie. Là encore le problème se pose : la permanence des revenus car CDD.
En fait, quand on est étudiant, je constate que la plupart des banques en ligne ne sont pas très ouvertes. Enfin dans mon cas en tout cas.
Frédéric,
Pour proposer des tarifs aussi bas les banques en ligne cherchent des clients sans risque.
C’est pour cela qu’elles imposent des revenus ou une épargne minimum.
Du coup ce n’est pas très adapté aux étudiants ou aux personnes en situations délicates.
Pour ING je ne sais pas si tu es au courant mais si tu n’arrives pas à verser 750 €/mois ou 2250€/trimestre alors ton compte n’est pas fermé mais tu devras payer 15€/trimestre de frais de gestion.
Ce n’est pas l’idéal mais certains préfère payer ces 5€/mois que 10 ou 15€/mois dans une banque en dur.
A chacun de voir ce qui répond le mieux à ses besoins 🙂
Marc.
bonjour
Je suis insatisfaite de ma banque en reseau et pense de plus en plus a la banque en ligne , mais j avoue j ai peur !!! je me suis renseignee +++ j hesite entre hello bank et boursorama , chacune a des avantages qui me plaisent , si j ai compris on peut ouvrir plusieurs banque en ligne ??
merci
katia
Bonjour Katia,
C’est normal d’avoir peur de l’inconnu 😉
Je peux te rassurer en te disant que les banques en lignes doivent respecter les mêmes règles que les banques en durs.
Et en plus elles sont toutes des filiales de banques en durs.
Par exemple Hello bank c’est BNP Paribas et Boursorama c’est Société Générale.
Oui tu peux ouvrir des comptes dans plusieurs banques en lignes sans problèmes.
Si tu es intéressée et que tu veux avoir un petit bonus au passage n’hésite pas à me contacter via le menu Parrainage.
Marc.
Bonjour Marc,
Les banques en ligne ont attisé m’a curiosité mais je n’ai jamais osé me disant d’abord que je n’aurais pas les conseils d’un banquier, ensuite comment je quitte ce genre de banque si toutefois quelque chose ne me convient. Je reconnais que je suis de plus en plus tentée encore plus maintenant aprés lecture de votre article.
Merci votre site est vrai super lecture facile, tout est simplifié. Bravo
Bonjour Amphitrite et merci !
Les banques en lignes fonctionnent comme les banques, c’est à dire que si vous n’êtes pas satisfaites vous pouvez demander à fermer vos comptes.
Il n’y a donc pas de risques d’être piégé 😉
Au plaisir,
Marc.