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Lorsque l’on doit faire des achats on se pose toujours la question du paiement.
La réponse sera différente suivant le montant de la facture et si elle a été prévue ou non.
D’autres facteurs peuvent entrer en ligne de compte comme l’épargne que vous avez de côté.
Une des possibilités consiste à utiliser une facilité de paiement.
Pour mieux comprendre ce sujet notre partenaire Cofidis nous propose une infographie.
Vous trouverez ensuite mon analyse et mes conseils pour bien utiliser ces solutions financières.
Comment régler vos achats sur Internet
Il y a tout un tas de façons de payer ce que vous achetez sur Internet.
Certaines sont très classiques alors que d’autres sont plutôt insolites.
La majorité des sites proposent l’utilisation de la carte bancaire.
Je pense que vous avez maintenant l’habitude de fournir le numéro de votre carte, sa date d’expiration et le cryptogramme à 3 chiffres au dos 😉
Cette solution permet de valider une commande immédiatement et facilement ce qui est très pratique.
On trouve à côté des solutions de paiements moins conventionnelles mais tout aussi efficaces qui sont apparues au fil du temps.
Je pense notamment à Paypal et aux sites qui permettent de payer en utilisant un compte et un mot de passe.
Ou à iTunes et Google Play pour l’achat d’applications, de films ou de musiques depuis son ordinateur ou son smartphone.
Il est même possible de payer ses achats avec sa facture de mobile ou d’internet fixe.
Ces moyens de paiement ont en commun la validation immédiate de votre paiement.
La préparation de votre commande ou la fourniture du service va démarrer rapidement.
A côté on trouve des moyens de paiements très classiques mais tout aussi efficaces.
Par exemple les chèques, les mandat cash ou les virements bancaires.
Par contre la commande ne sera validé par le commerçant qu’une fois qu’il aura encaissé votre paiement.
Vous êtes obligé d’attendre plusieurs jours de plus que les solutions précédentes pour recevoir votre achat.
On trouve en parallèle des options d’achats particulières qui permettent d’étaler votre paiement.
Ces facilités de paiements sont offertes par votre banque, les cartes de magasins ou directement par les commerçants.
Suivant les options vous pouvez payer en plusieurs fois avec ou sans frais ou avec une réserve d’argent.
Dans ce dernier cas faites attention aux taux d’intérêt de ces réserves qui ne sont souvent pas avantageux.
Les facilités de paiement
Regardons plus en détail les différentes facilités de paiement grâce à l’infographie dont je vous parlais 🙂
Elle a été réalisée suite à un sondage sur 909 personnes qui a été commandé par Cofidis.
On peut retirer plusieurs choses très intéressantes sur l’utilisation que font les Français des facilités de paiement.
Je vous propose de découvrir mon analyse de cette infographie dans les lignes qui suivent 😉
Pour commencer, j’ai été étonné par le nombre de personnes qui ont recours à ces dispositifs pour étaler leurs dépenses (40 %)
Les cartes de paiements fournies par les enseignes de la grande distribution et le paiement en 3x arrivent logiquement en tête.
Les premières car elles cumulent fidélité et paiement ce qui permet de faire d’une pierre deux coup pour les consommateurs.
Pour la seconde c’est la baisse du pouvoir d’achat des ménages qui encourage à payer par petit bout les grosses dépenses.
On remarque que le profil type de l’utilisateur de ces facilités de paiements est monsieur tout le monde.
« Un père de famille de 35 à 49 ans qui habite en province et achète régulièrement sur Internet ».
Une personne de cette tranche d’âge consomme généralement plus que les autres pour lui et sa famille.
Avec des enfants qui ont des besoins croissants et plus onéreux au fur et à mesure qu’ils grandissent.
Mais aussi l’achat et l’entretien d’un logement avec tout le bricolage et la décoration qui va avec.
Les fins de mois sont donc plus difficiles et les facilités de paiement viennent alléger le budget.
Les gens ont recours à ces dispositifs pour plusieurs choses, les 2 premières sont évidentes mais je ne pensais pas à la 3ème.
En premier pour étaler un paiement ce qui permet de lisser l’acquisition sur plusieurs mois.
Puis pour faire un gros achat lorsque l’on n’a pas l’argent disponible.
Plus surprenant des personnes choisissent de payer en plusieurs fois pour ne pas toucher à leur épargne.
Je vois deux explications à ce phénomène qui peut paraitre surprenant pour certains.
1) Pendant les périodes incertaines comme aujourd’hui les gens préfèrent garder un matelas de sécurité car ils ont peur pour l’avenir.
2) Si un paiement peut se faire en 3 ou 4x sans frais on peut étaler le règlement tout en laissant son épargne rapporter des intérêts.
La high-tech et l’électroménager sont les produits les plus souvent achetés via ces dispositifs.
Les produits high-tech coûtent chers et évoluent sans cesse ce qui pousse les consommateurs au renouvellement.
Si en plus on doit équiper toute sa petite famille la dépense devient très vite importante.
L’électroménager est renouvelé en cas de pannes qui ne sont pas prévisibles et n’arrivent jamais au bon moment…
Et comme il est difficile de vivre sans réfrigérateur ou sans plaque de cuisson cet achat devient vite indispensable.
Du coup les personnes qui n’ont pas suffisamment d’argent de côté doivent utiliser une facilité de paiement.
On découvre également que les facilités de paiement diffèrent suivant le type d’achat et de produit.
Les gros achats planifiés tel que les véhicules sont en majorité financés par des crédits classiques.
Alors que les achats prévus plus modestes comme la high-tech et l’électroménager sont le plus souvent achetés en 3x.
Quant aux achats coup de coeur en high-tech c’est le crédit renouvelable qui arrive en tête.
Les achats coup de coeur de vêtements et d’articles pour la maison se font le plus souvent avec la carte de fidélité/paiement de l’enseigne.
On voit que la décision d’achat dans un magasin plutôt qu’un autre se fait en fonction des facilités de paiement proposées.
La sécurité et le montant des mensualités sont au coeur des préoccupations de ces personnes.
Ce qui semble normal lorsque l’on parle d’argent et de paiement en plusieurs fois en particulier.
Une solution complémentaire
Je conçois les facilités de paiement comme une option de paiement à part.
Elles sont souvent nécessaires aux personnes à faibles revenus qui n’ont pas d’épargne.
En cas de coup dur elles n’ont pas d’autre choix pour pouvoir faire face.
Si vous êtes dans ce cas vous devez être attentif à ce qui vous est proposé.
Si vous faites un crédit analysez son taux mais aussi les conditions qui vont avec.
De manière générale elles sont incontournables pour les dépenses importantes.
Notamment les véhicules qui peuvent coûter une somme très importante.
Du coup si vous n’avez pas les fonds nécessaires vous devrez faire un crédit pour votre achat.
Elles peuvent aussi être une bonne option pour les personnes qui n’ont pas de problèmes financiers.
Mais qui veulent laisser leur épargne bien au chaud et ne pas l’utiliser pour des achats.
Cette opération est rentable si le paiement se fait en plusieurs fois sans frais.
Dites-moi dans les commentaires si vous avez déjà fait appel aux facilités de paiement ?
Crédit photos : James Wheeler, Cofidis.
