Mieux gérer son argent Petit à petit reprenez le contrôle de vos finances !
Aujourd’hui je vais vous parler d’une façon d’utiliser la banque en ligne.
Cette idée d’article m’est venue au fil d’échanges avec des lecteurs.
Et j’ai trouvé qu’il serait bien d’en faire profiter tous mes lecteurs !
La banque en ligne possède énormément d’avantages mais la banque en dur n’est pas reste.
Il est possible de profiter du meilleur des deux mondes en ayant des comptes dans les deux.
Vous pouvez allier la simplicité et la gratuité de l’un avec le côté rassurant et pratique de l’autre.
Et ainsi bénéficier des avantages de chacun des deux modèles sans leurs inconvénients.
Le côté rassurant et accessible de la banque en dur
Même si les banques en lignes sont tout aussi solides que les banques en dur.
Certaines personnes sont apaisées d’avoir leur argent dans l’agence du coin.
Il est possible de rencontrer des personnes à l’accueil lorsque l’on a un problème.
Et si vous avez des questions vous pouvez prendre un rendez-vous avec un chargé de clientèle.
Cet interlocuteur pourra également vous conseiller sur des aspects financiers de la vie courante.
Et vous proposer des produits maisons plus ou moins bons pour répondre à vos besoins.
Les établissements en dur sont également plus pratiques lorsque l’on doit déposer un chèque ou des espèces.
Il est inutile de les poster ou d’envoyer un mandat cash, vous avez seulement à vous déplacer en agence.
Les banques en ligne proposent des substituts plus ou moins efficaces à chacun de ces points.
Mais elles ne peuvent pas se substituer aux relations humaines qui ont lieu dans la vraie vie.
Donc si vous appréciez le côté humain et le fait de voir vos interlocuteurs en chair et en os c’est raté.
Un autre point qui a son importance est qu’il est plus facile de matérialiser mentalement un lieu physique qu’un lieu virtuel.
Vous savez à quoi ressemble votre agence bancaire et vous pouvez vous y rendre en quelques minutes de marche ou de voiture.
En revanche il est plus difficile de visualiser un endroit à plusieurs centaines de kilomètres où vous n’avez jamais mis les pieds.
La banque en ligne championne sur les prix
Ces établissements n’hésitent pas à créer des services innovants pour leurs clients.
Ce qui permet de gommer en grande partie la distance et le manque de relation humaine.
Lorsque l’on arrive sur la page d’accueil de gestion de ces comptes on peut faire plein choses.
Bien plus que dans une banque en dur et en plus l’interface de gestion est plus ergonomique.
Pour faire simple dans une banque en ligne le conseiller c’est vous-même.
L’avantage c’est que vous avec une latitude bien plus importante que dans une agence classique.
Par contre vous devez savoir ce que vous voulez et surtout comment bien gérer votre argent.
Vous voulez ouvrir un produit ou réaliser une opération sur votre compte bancaire ?
C’est faisable facilement et en quelques clics même pour l’assurance vie ou les demandes de prêts.
L’argument le plus connu et le plus mis en avant par ces acteurs c’est le prix.
En effet il est difficile de faire mieux que du gratuit pour toutes les opérations courantes…
Pour un utilisateur moyen les économies peuvent être très importante et même dépasser les 10 € / mois.
C’est donc du pouvoir d’achat en plus qui tombe directement dans votre poche sans rien faire 🙂
Et surtout (et c’est le plus important) votre argent est autant en sécurité que dans une banque traditionnelle.
Un mélange des deux pour obtenir un bon résultat pour votre argent
Au final le mieux serait de pouvoir profiter de ces deux types de banques…
Pour bénéficier des côtés rassurant et accessible que procurent banque en dur.
En leurs ajoutant la simplicité d’utilisation et les tarifs des établissements sur Internet.
Et bien figurez-vous que c’est tout à fait possible et que ce n’est pas très compliqué 😉 !
Il vous suffit d’ouvrir un compte courant dans une banque en ligne tout en gardant votre banque actuelle.
C’est d’ailleurs ce qu’on fait les lecteurs dont je parlais dans l’introduction et qui m’ont inspirés cet article.
Et c’est aussi ce que j’ai fait il y a quelques années quand j’ai commencé à reprendre en main mes finances.
Une fois le nouveau compte courant ouvert dans la banque en ligne il ne reste plus qu’à transférer ce compte.
Ensuite vous pourrez clôturer votre ancien compte chèque tout en gardant vos produits d’épargne dans votre banque en dur.
Si votre établissement ne permet pas de garder de l’épargne sans compte courant alors regardez ce que vous pouvez faire.
En général elle vous permettra de garder un compte courant sans moyen de paiement et sans service mais gratuitement.
Ce compte vous servira seulement de passe plat entre les virements de votre banque en ligne et de votre épargne.
Si votre banque en dur se montre récalcitrante et veux quand même vous facturer un compte chèque alors partez !
Tant pis pour elle, elle aurait pu conserver un client ou tenter de vous reconquérir et elle a laissé passer sa chance…
La gestion de vos comptes ne change pas à part l’interface d’administration qui sera celle de votre nouvelle banque.
Les fondamentaux restent les mêmes, vous aurez seulement à entrer le RIB de votre ancienne banque pour faire vos virements épargne.
Puis à reprogrammer un virement mensuel pour vous payer en premier comme d’habitude 😉
Pensez également à ajouter votre nouveau RIB chez votre ancien établissement pour pouvoir faire des virements dans le sens inverse.
On n’y pense pas tout de suite mais ça évite de perdre du temps lorsque l’on a besoin d’argent rapidement.
Il est également possible de faire l’inverse c’est à dire d’avoir son compte courant dans une banque en dur et son épargne en ligne.
Ce sujet est tout aussi intéressant que celui que nous venons de voir et fera l’objet d’un futur article… 😉
Dites-moi dans les commentaires comment vous utilisez la banque en ligne ?
Crédit photos : Chris Zielecki, Daniel Foster.
Je confirme pour un point important : la gestion de espèces.
Avec uniquement une banque en ligne, c’est ingérable.
Là est à mon sens le gros intérêt de conserver une banque tradi.
Au niveau de l’épargne, mettre un livret réglementé dans chaque, et c’est bon. 🙂
Salut David,
C’est clair que les espèces sont le point qui fait mal pour la banque en ligne.
Après ce genre d’établissement s’adressent aux personnes qui utilisent pas mal la nouvelle technologies et qui utilisent moins le liquide que les générations précédentes.
Néanmoins il ne faut pas oublier ce point si on souhaite ne plus avoir du tout de banque physique.
Bonne remarque sur le fait d’équilibrer son épargne pour ne pas avoir tous ses oeufs dans le même panier 😉
Perso j’ai gardé mon compte courant chez ma banque classique mais associé à aucun service. Je ne paye plus rien et le compte ne contient presque rien non plus. Je le conserve pour l’historique, l’ancienneté, la gestion des espèces (même si le cas ne s’est pas encore présenté).
Depuis plus de 3 ans, j’ai ouvert un compte chez une banque en ligne et toutes les transactions passent par là. Je fais une très belle économie. Pour moi d’ailleurs l’argument des gens qui disent que les banques en ligne ne sont pas solides est nul. Ce sont les mêmes groupes qui gèrent les deux modèles…
Pourquoi paye-t-on moins cher ? Tout simplement parce que les coûts de gestion n’ont rien à voir ! Location d’une agence, embauche d’un tas de salariés, service de sécurité, etc.
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Hello,
Je fais comme toi, je garde ton ancienne banque en dur sous le coude au cas où mais sans en avoir réellement besoin.
C’est clair, si les banques en ligne coulent c’est que la Société Générale, le Crédit Mutuel, BNP Paribas, AXA Banque et ING sont par terre et du coup toutes les autres banques aussi…
Donc bon « pas de soucis à avoir » de ce côté là, et en plus elles sont soumises aux mêmes règles que les autres.
Tu as raison, les prix bas sont financés par les économies de structure et d’échelle car les offres sont peu nombreuses, claires et simples.
Par contre la qualité de service est très bon lorsque l’on doit les joindre par téléphone et les services sont innovants et nombreux.
Bonjour,
As-tu contracté un emprunt dans une banque en ligne ? Je souhaitais passer à la banque enligne malheureusement pour mon dernier achat immobilier c’est une banque physique qui a été dénichée par mon courtier.
De plus résidant en Guadeloupe certaines banques en ligne ne me veulent pas comme client ce qui réduit encore les possibilités (à mon grand regret car les coûts des banques physiques sont encore plus élevés qu’en métropole)
Salut Didier-Fabrice,
Je n’ai pas souscris d’emprunt dans une banque en ligne mais j’ai un proche qui a pu en profiter et a obtenu des conditions canons.
Malheureusement ce n’est pas toujours possible dans les DOM/TOM pour les banques en lignes.
Et c’est d’autant plus embêtant que les banques sur place sont plus cher que celles de métropole…
En attendant il est tout de même possible d’ouvrir une assurance vie chez Fortuneo si on habite dans les DOM, mais pas de compte courant.
J’espère que cela changera vite !
A bientôt,
Marc.
Bonjour Marc,
Pour moi c’est uniquement pour le dépôt (rare) d’espèces qu’une banque en « dur » m’est utile, via un compte courant sans aucun moyen de paiement et donc gratuit.
Pour le reste (l’épargne) j’ai tout en ligne, trouvant tous les conseillers que j’ai eu en face de moi (que ce soit de la BNP, de la Caisse d’Epargne, de la Banque Postale ou de la Banque Populaire, et ce dans plusieurs agences) relevaient plus des conseillers commerciaux que des conseillers utiles à la bonne gestion de mon épargne.
Je trouve qu’il n’y a rien de rassurant dans une banque en « dur » quand votre « conseiller » change tous les 18 mois, quand il y a des erreurs dans les transferts d’assurance-vie entre agences lors de déménagement, etc. (vécu).
A bientôt,
Jeremy
Jeremy Articles récents : PEA : bilan septembre 2014
Salut Jeremy,
Toutes banques confondues le plus dur est de trouver un conseiller bancaire compétent et sympa.
Quand on l’a trouvé il faut réussir à le garder et croiser les doigts pour qu’il reste plus que quelques mois…
Dans une banque en ligne le conseiller c’est nous même donc on connait nos préoccupations, nos besoins et nos attentes.
Il faut par contre bien se former pour faire les bons choix.
Au final c’est je pense le choix le plus judicieux que l’on peut faire 😉
Marc.
Salut Marc
Heureux de lire ceci. Perso, la banque en ligne etait un bon choix pour gérer mon épargne car tout pouvais être automatisé. Mais, malheureusement je n’ai pas eu une baque qui pouvais m’accepter car je vis en Afrique.
Pourtant, je pense que ta solution mixte n’est pas mauvaise. A tester dans le future.
Nathanael
Nathanael Articles récents : Pourquoi il ne faut jamais suivre les conseils boursiers ?
Salut Nathanael,
C’est vraiment dommage qu’il n’y ait pas encore de banque en ligne en Afrique.
Mais comme c’est dans l’air du temps j’espère que des acteurs vont s’y installer !