Une banque en ligne pour son compte courant, une banque en dur pour son Ă©pargne

Aujourd’hui je vais vous parler d’une façon d’utiliser la banque en ligne.

Cette idĂ©e d’article m’est venue au fil d’Ă©changes avec des lecteurs.

Et j’ai trouvĂ© qu’il serait bien d’en faire profiter tous mes lecteurs !

La banque en ligne possĂšde Ă©normĂ©ment d’avantages mais la banque en dur n’est pas reste.

Il est possible de profiter du meilleur des deux mondes en ayant des comptes dans les deux.

Banque en ligne banque en dur

Vous pouvez allier la simplicitĂ© et la gratuitĂ© de l’un avec le cĂŽtĂ© rassurant et pratique de l’autre.

Et ainsi bénéficier des avantages de chacun des deux modÚles sans leurs inconvénients.

 

 

Le cÎté rassurant et accessible de la banque en dur

MĂȘme si les banques en lignes sont tout aussi solides que les banques en dur.

Certaines personnes sont apaisĂ©es d’avoir leur argent dans l’agence du coin.

 

Il est possible de rencontrer des personnes Ă  l’accueil lorsque l’on a un problĂšme.

Et si vous avez des questions vous pouvez prendre un rendez-vous avec un chargé de clientÚle.

Cet interlocuteur pourra également vous conseiller sur des aspects financiers de la vie courante.

Et vous proposer des produits maisons plus ou moins bons pour répondre à vos besoins.

 

Les Ă©tablissements en dur sont également plus pratiques lorsque l’on doit dĂ©poser un chĂšque ou des espĂšces.

Il est inutile de les poster ou d’envoyer un mandat cash, vous avez seulement Ă  vous dĂ©placer en agence.

Les banques en ligne proposent des substituts plus ou moins efficaces à chacun de ces points.

Mais elles ne peuvent pas se substituer aux relations humaines qui ont lieu dans la vraie vie.

Donc si vous apprĂ©ciez le cĂŽtĂ© humain et le fait de voir vos interlocuteurs en chair et en os c’est ratĂ©.

 

Un autre point qui a son importance est qu’il est plus facile de matĂ©rialiser mentalement un lieu physique qu’un lieu virtuel.

Vous savez à quoi ressemble votre agence bancaire et vous pouvez vous y rendre en quelques minutes de marche ou de voiture.

En revanche il est plus difficile de visualiser un endroit Ă  plusieurs centaines de kilomĂštres oĂč vous n’avez jamais mis les pieds.

 

 

La banque en ligne championne sur les prix

Ces Ă©tablissements n’hĂ©sitent pas Ă  crĂ©er des services innovants pour leurs clients.

Ce qui permet de gommer en grande partie la distance et le manque de relation humaine.

Banque en ligne innovation

 

Lorsque l’on arrive sur la page d’accueil de gestion de ces comptes on peut faire plein choses.

Bien plus que dans une banque en dur et en plus l’interface de gestion est plus ergonomique.

Pour faire simple dans une banque en ligne le conseiller c’est vous-mĂȘme.

L’avantage c’est que vous avec une latitude bien plus importante que dans une agence classique.

Par contre vous devez savoir ce que vous voulez et surtout comment bien gérer votre argent.

Vous voulez ouvrir un produit ou réaliser une opération sur votre compte bancaire ?

C’est faisable facilement et en quelques clics mĂȘme pour l’assurance vie ou les demandes de prĂȘts.

 

L’argument le plus connu et le plus mis en avant par ces acteurs c’est le prix.

En effet il est difficile de faire mieux que du gratuit pour toutes les opĂ©rations courantes…

Pour un utilisateur moyen les Ă©conomies peuvent ĂȘtre trĂšs importante et mĂȘme dĂ©passer les 10 € / mois.

C’est donc du pouvoir d’achat en plus qui tombe directement dans votre poche sans rien faire 🙂

Et surtout (et c’est le plus important) votre argent est autant en sĂ©curitĂ© que dans une banque traditionnelle.

 

 

Un mélange des deux pour obtenir un bon résultat pour votre argent

Au final le mieux serait de pouvoir profiter de ces deux types de banques…

Pour bénéficier des cÎtés rassurant et accessible que procurent banque en dur.

En leurs ajoutant la simplicitĂ© d’utilisation et les tarifs des Ă©tablissements sur Internet.

 

Et bien figurez-vous que c’est tout Ă  fait possible et que ce n’est pas trĂšs compliquĂ© 😉 !

Il vous suffit d’ouvrir un compte courant dans une banque en ligne tout en gardant votre banque actuelle.

C’est d’ailleurs ce qu’on fait les lecteurs dont je parlais dans l’introduction et qui m’ont inspirĂ©s cet article.

Et c’est aussi ce que j’ai fait il y a quelques annĂ©es quand j’ai commencĂ© Ă  reprendre en main mes finances.

 

Une fois le nouveau compte courant ouvert dans la banque en ligne il ne reste plus qu’Ă  transfĂ©rer ce compte.

Ensuite vous pourrez clĂŽturer votre ancien compte chĂšque tout en gardant vos produits d’Ă©pargne dans votre banque en dur.

Si votre Ă©tablissement ne permet pas de garder de l’Ă©pargne sans compte courant alors regardez ce que vous pouvez faire.

En général elle vous permettra de garder un compte courant sans moyen de paiement et sans service mais gratuitement.

Ce compte vous servira seulement de passe plat entre les virements de votre banque en ligne et de votre Ă©pargne.

Si votre banque en dur se montre rĂ©calcitrante et veux quand mĂȘme vous facturer un compte chĂšque alors partez !

Tant pis pour elle, elle aurait pu conserver un client ou tenter de vous reconquérir et elle a laissé passer sa chance

 

La gestion de vos comptes ne change pas Ă  part l’interface d’administration qui sera celle de votre nouvelle banque.

Les fondamentaux restent les mĂȘmes, vous aurez seulement Ă  entrer le RIB de votre ancienne banque pour faire vos virements Ă©pargne.

Puis Ă  reprogrammer un virement mensuel pour vous payer en premier comme d’habitude 😉

Pensez Ă©galement Ă  ajouter votre nouveau RIB chez votre ancien Ă©tablissement pour pouvoir faire des virements dans le sens inverse.

On n’y pense pas tout de suite mais ça Ă©vite de perdre du temps lorsque l’on a besoin d’argent rapidement.

 

Il est Ă©galement possible de faire l’inverse c’est Ă  dire d’avoir son compte courant dans une banque en dur et son Ă©pargne en ligne.

Ce sujet est tout aussi intĂ©ressant que celui que nous venons de voir et fera l’objet d’un futur article… 😉

 

Dites-moi dans les commentaires comment vous utilisez la banque en ligne ?

Crédit photos : Chris Zielecki, Daniel Foster.

10 plusieurs commentaires

  1. Je confirme pour un point important : la gestion de espĂšces.
    Avec uniquement une banque en ligne, c’est ingĂ©rable.

    LĂ  est Ă  mon sens le gros intĂ©rĂȘt de conserver une banque tradi.
    Au niveau de l’Ă©pargne, mettre un livret rĂ©glementĂ© dans chaque, et c’est bon. 🙂

    • Salut David,

      C’est clair que les espĂšces sont le point qui fait mal pour la banque en ligne.
      AprĂšs ce genre d’Ă©tablissement s’adressent aux personnes qui utilisent pas mal la nouvelle technologies et qui utilisent moins le liquide que les gĂ©nĂ©rations prĂ©cĂ©dentes.
      NĂ©anmoins il ne faut pas oublier ce point si on souhaite ne plus avoir du tout de banque physique.

      Bonne remarque sur le fait d’Ă©quilibrer son Ă©pargne pour ne pas avoir tous ses oeufs dans le mĂȘme panier 😉

  2. Perso j’ai gardĂ© mon compte courant chez ma banque classique mais associĂ© Ă  aucun service. Je ne paye plus rien et le compte ne contient presque rien non plus. Je le conserve pour l’historique, l’anciennetĂ©, la gestion des espĂšces (mĂȘme si le cas ne s’est pas encore prĂ©sentĂ©).

    Depuis plus de 3 ans, j’ai ouvert un compte chez une banque en ligne et toutes les transactions passent par lĂ . Je fais une trĂšs belle Ă©conomie. Pour moi d’ailleurs l’argument des gens qui disent que les banques en ligne ne sont pas solides est nul. Ce sont les mĂȘmes groupes qui gĂšrent les deux modĂšles…

    Pourquoi paye-t-on moins cher ? Tout simplement parce que les coĂ»ts de gestion n’ont rien Ă  voir ! Location d’une agence, embauche d’un tas de salariĂ©s, service de sĂ©curitĂ©, etc.
    InvestMan Articles récents : Les 12 raisons de passer à la banque en ligneMy Profile

    • Hello,

      Je fais comme toi, je garde ton ancienne banque en dur sous le coude au cas oĂč mais sans en avoir rĂ©ellement besoin.

      C’est clair, si les banques en ligne coulent c’est que la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale, le CrĂ©dit Mutuel, BNP Paribas, AXA Banque et ING sont par terre et du coup toutes les autres banques aussi…
      Donc bon « pas de soucis Ă  avoir » de ce cĂŽtĂ© lĂ , et en plus elles sont soumises aux mĂȘmes rĂšgles que les autres.

      Tu as raison, les prix bas sont financĂ©s par les Ă©conomies de structure et d’Ă©chelle car les offres sont peu nombreuses, claires et simples.
      Par contre la qualitĂ© de service est trĂšs bon lorsque l’on doit les joindre par tĂ©lĂ©phone et les services sont innovants et nombreux.

  3. Bonjour,

    As-tu contractĂ© un emprunt dans une banque en ligne ? Je souhaitais passer Ă  la banque enligne malheureusement pour mon dernier achat immobilier c’est une banque physique qui a Ă©tĂ© dĂ©nichĂ©e par mon courtier.

    De plus rĂ©sidant en Guadeloupe certaines banques en ligne ne me veulent pas comme client ce qui rĂ©duit encore les possibilitĂ©s (Ă  mon grand regret car les coĂ»ts des banques physiques sont encore plus Ă©levĂ©s qu’en mĂ©tropole)

    • Salut Didier-Fabrice,

      Je n’ai pas souscris d’emprunt dans une banque en ligne mais j’ai un proche qui a pu en profiter et a obtenu des conditions canons.

      Malheureusement ce n’est pas toujours possible dans les DOM/TOM pour les banques en lignes.
      Et c’est d’autant plus embĂȘtant que les banques sur place sont plus cher que celles de mĂ©tropole…
      En attendant il est tout de mĂȘme possible d’ouvrir une assurance vie chez Fortuneo si on habite dans les DOM, mais pas de compte courant.
      J’espĂšre que cela changera vite !

      A bientĂŽt,
      Marc.

  4. Bonjour Marc,

    Pour moi c’est uniquement pour le dĂ©pĂŽt (rare) d’espĂšces qu’une banque en « dur » m’est utile, via un compte courant sans aucun moyen de paiement et donc gratuit.
    Pour le reste (l’Ă©pargne) j’ai tout en ligne, trouvant tous les conseillers que j’ai eu en face de moi (que ce soit de la BNP, de la Caisse d’Epargne, de la Banque Postale ou de la Banque Populaire, et ce dans plusieurs agences) relevaient plus des conseillers commerciaux que des conseillers utiles Ă  la bonne gestion de mon Ă©pargne.
    Je trouve qu’il n’y a rien de rassurant dans une banque en « dur » quand votre « conseiller » change tous les 18 mois, quand il y a des erreurs dans les transferts d’assurance-vie entre agences lors de dĂ©mĂ©nagement, etc. (vĂ©cu).

    A bientĂŽt,

    Jeremy
    Jeremy Articles récents : PEA : bilan septembre 2014My Profile

    • Salut Jeremy,

      Toutes banques confondues le plus dur est de trouver un conseiller bancaire compétent et sympa.
      Quand on l’a trouvĂ© il faut rĂ©ussir Ă  le garder et croiser les doigts pour qu’il reste plus que quelques mois…

      Dans une banque en ligne le conseiller c’est nous mĂȘme donc on connait nos prĂ©occupations, nos besoins et nos attentes.
      Il faut par contre bien se former pour faire les bons choix.
      Au final c’est je pense le choix le plus judicieux que l’on peut faire 😉

      Marc.

  5. Salut Marc
    Heureux de lire ceci. Perso, la banque en ligne etait un bon choix pour gĂ©rer mon Ă©pargne car tout pouvais ĂȘtre automatisĂ©. Mais, malheureusement je n’ai pas eu une baque qui pouvais m’accepter car je vis en Afrique.
    Pourtant, je pense que ta solution mixte n’est pas mauvaise. A tester dans le future.
    Nathanael
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