Arrêtez de mensualiser vos factures et gagnez des intérêts

La mensualisation, vous savez le fait de payer tous les mois une petite somme au lieu de tout payer d’un coup.

C’est quelque chose de bien pratique je dois l’avouer, mais en fait elle vous fait perdre de l’argent !

 

Arrêtez de mensualiser

Crédit photo : misteraitch

 Le mieux est donc de la stopper et de faire quelque chose qui vous soit profitable.

 

 

Principaux exemples de mensualisations

 

Plusieurs organismes vous proposent, pour certains en vous forçant la main, la mensualisation.

Par exemple, votre fournisseur d’eau va vous soumettre la possibilité de régler votre facture annuelle en 1x ou bien en 10x avec une régulation si nécessaire.

 

Certaines entreprises vont jusqu’à offrir des services supplémentaires gratuitement ou à une réduction lors de la mise en place de la mensualisation. Alors que d’autres appliquent un malus de quelques % sur la facture annuelle pour les clients qui veulent payer chaque mois.

Les logiques sont ici différentes. Les fournisseurs d’eau, d’électricité ou de gaz vous facturent sur votre consommation passée, vous réglez donc une période échue. Alors que pour les assurances vous payez pour une période future.

Les premiers ont tout intérêt à vous faire payer chaque mois pour éviter de devoir avancer de la trésorerie sur vos consommations, comme cela ils ne sont pas obligé d’attendre 1an avant de voir votre argent.

Alors que les seconds eux, ont tout intérêt à voir le règlement de leur facture se faire de suite, le montant de votre cotisation d’assurance étant déjà connu. Ainsi ils n’ont pas à se soucier de problèmes qui pourraient avoir lieu sur vos prélèvements mensuels car un seul sera utilisé.

Comme vous l’aurez compris, ce sont les fournisseurs d’eau, d’électricité ou de gaz qui vont encourager la mensualisation alors que les assurances feront l’inverse. Je parle ici de la tendance générale, chaque société est libre de suivre la politique commerciale qu’elle désire.

 

A noter que les impôts eux aussi vous incitent à payer chaque mois, leur intérêt est le même que celui d’un fournisseur d’eau par exemple.

 

 

Pourquoi et comment gagner de l’argent en la refusant

 

Pour eux c’est tout bénef.

Les avantages qu’on voit tout de suite sont, des rentrées d’argent connu à l’avance chaque mois, moins de risque d’impayés, une gestion plus fluide.

Mais il y a un autre avantage qu’ont ces sociétés ou organismes publics, un truc bien sympa qu’ils ne vous diront pas mais que vous pouvez utiliser pour vous. Une partie de l’argent qu’ils récoltent est placé sur des supports qui produisent des intérêts.

 

Je ne sais pas vous, mais moi je préfère que mon argent travaille pour moi et me rapporte des intérêts plutôt qu’il n’en rapporte à mes fournisseurs. Pour les imiter et vous enrichir un peu plus tout en payant vos factures, il suffit de déposer chaque mois votre argent sur un livret d’épargne liquide. En gros c’est vous qui gérez la mensualisation, au lieu d’avoir des prélèvements de vos fournisseurs, vous allez mettre en place des virements. Puis lorsqu’il faudra payer les factures vous transfèrerez la somme adéquat vers votre compte courant.

 

Pour ne pas avoir de mauvaises surprises quand arrivera l’heure de payer, il y a deux solutions :

  1. Vous venez de souscrire pour un nouveau logement ou en changeant de fournisseur. Prenez la prévision de consommation et de paiement que le prestataire vous a donné, c’est sur celle-là qu’il aurait calculé ses mensualisations alors ne vous privez pas de faire pareil. Divisez le montant par 12 puis mettez en place le virement vers votre livret.
  2. Vous êtes déjà mensualisé ou bi-mensualisé et vous connaissez donc le prix que vous payez chaque mois. Dans ce cas pas de suspens, vous savez déjà la somme qu’il faudra épargner mensuellement.

 

Cette épargne supplémentaire ne vous rendra pas millionnaire, vous pourrez mettre du beurre dans vos épinards Clignement d'œil.

Si on ajoute les différents Impôts (IR, TH, TF), l’eau, le gaz, l’électricité, l’assurance… Ça commence à faire une certaine somme que vous virez chaque mois ! Disons pour une famille moyenne, 500€/mois.

Si vous devez régler vos factures 10 mois après, vous aurez accumulé au final 5000€ ! Chaque mois la sommes grandi et vous rapporte des intérêts !

 

Disons que gagner plusieurs dizaines d’euros juste en payant ses factures ça laisse songeur non ? Sourire

 

 

Un plan d’action simple et rapide pour s’y mettre

 

Après la théorie, la pratique Sourire

 

Voici ce que je vous propose de faire :

1) a) Si vous entrez dans un nouveau logement, ou en cas de changement de fournisseur, si ce n’est pas spécifié sur les courriers qu’il vous envoie, appelez-le pour lui demander le montant estimé ou non (tout dépend du type de prestataire) annuel. b) Vous êtes déjà mensualisé ou bi-mensualisé, connectez-vous sur votre compte en ligne, prenez votre échéancier et regardez combien est prélevé chaque mois.

2) Mettez en place un virement vers votre Livret du montant de l’échéance mensuelle. A votre convenance, vous pouvez faire un virement global pour l’ensemble des fournisseurs, ou bien un virement pour chaque. Personnellement, je préfère la deuxième solution, même si elle demande un peu plus de travail, vous éviterez des prises de tête ultérieure car vous saurez clairement comment se décompose votre mensualisation personnelle.

3) Demandez à payer annuellement en appelant votre fournisseur, en prenant/changeant l’option sur votre espace client en ligne ou par courrier. Si vous êtes déjà mensualisé, demandez à votre fournisseur de l’arrêter puis de vous envoyer une facture à l’échéance, dans l’intervalle faite bien comme l’étape 2)

4) Tenez un tableau de suivi en notant fournisseur par fournisseur le montant annuel et mensuel. Mettez-le à jour à chaque changement.

 

 

Un pas de plus vers le contrôle de votre argent

 

Certains vont me dire que ça fait beaucoup de travail pour pas grand-chose, je leur répondrais que prendre 1h et gagner environ 50€/an c’est une très bonne opération…

Pour gagner cet argent pas besoin de demander une augmentation, pas besoin non plus de payer plus d’impôts ou de jouer au marchand de tapis, alors oui je persiste et signe ! Clignement d'œil

En plus vous reprendrez un peu plus le contrôle de vos finances et ça n’a pas de prix…

D’autant plus que les virements sont gratuits dans plus de 95 % des banques depuis de nombreuses années 🙂 .

 

 

Dites-moi dans les commentaires ce que vous pensez de cette méthode et si vous la faite déjà ?

 

 

Cet article vous a plu ?

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22 plusieurs commentaires

  1. La méthode que tu présentes est vraiment intéressante. D’ailleurs, pour ma part, il y a certaines factures que je paye de façon annuelle car en formule mensuelle, c’est bien plus cher.

    Au fait, petite erreur dans ton dernier sous titre : « contrôle de votre agent ». 😉

    • Salut Elyes, j’ai le même « soucis » avec mon assurance auto qui applique des frais de 3% en cas de mensualisation soit pour moi 15€/an. C’est pas grand chose mais mis bout à bout ça chiffre vite.

      Merci pour la faute de frappe, j’ai pu rattraper le R qui était parti en vadrouille 😉

  2. Bonsoir Marc,

    De toute façon, nous sommes des vaches à lait de l’Etat. C’est dur à le dire mais c’est la réalité.
    En recherche d’un appart en location (car je ne souhaite pas devenir propriétaire en achetant au pic de la bulle immobilière), ton article me mettra en garde face à ses nouvelles dépenses.

    Cordialement.

  3. Salut Marc,

    Ton raisonnement est très pertinent !

    Je suis le roi pour tout faire mensualiser. Mais après la lecture de ton article, ça fait réfléchir…

    • Salut Salvio,
      Merci!

      Au début j’étais comme toi, la mensualisation c’est bien, c’est facile, pas de stress puis en faisant un état de la situation je me suis dit qu’en fait ce n’était pas si avantageux que ça 😉

  4. J’ai gagné 10% sur mon assurance de prêt en demandant un annualisation !

  5. C’est un cas particulier, j’ai demandé à être annualisé en pensant gagner un peu, la courtière a fait la demande et j’ai gagné beaucoup !!!

  6. Bonjour Marc,
    Je viens de prendre une claque monumentale après avoir lu ton blog, et je me suis dit mais comment j’ai pu laisser mes conseillers mener la gestion de mes comptes sans rien dire ? Bon, je ne savais rien de ce que tu as écrit (je pourrai plus dire je savais pas :-))
    Je vais y remédier.

    Peux-tu répondre à ma question :
    Sais-tu si l’on peut annualliser son prêt immobilier alors qu’il est mensualisé? idem pour l’assurance de ce prêt?
    Peu t’ont également le fait avec son abonnement téléphone mobile?
    Merci de prendre le temps de me répondre.

    J’attends la suite de tes prochains articles.;-)

    • Bonjour Fathia,

      Beaucoup d’entreprises et même l’état adorent jouer sur les ambiguïtés pour faire des profits. En tant que petit consommateur ce n’est pas toujours évident.

      Pour répondre à tes questions :
      1) Pour l’assurance de prêt oui c’est possible, d’ailleurs Quentin qui a commenté juste au dessus de toi a pu le faire et gagner 10%.

      2) Pour le prêt immo en lui même c’est également possible. Mais je suis moins fan car le banquier peut bloquer ou mettre des bâtons dans les roues. Mais surtout, dans le cas d’un prêt sur le long terme, l’inflation vient mois après mois grignoter ton échéance mensuelle. Ce qui au bout du compte n’est pas mal du tout si on se base sur du 2% d’inflation par an.

      3) Pour le mobile, tu ne peux pas le faire directement. Les opérateurs te faisant payer d’avance pour ton forfait et à posteriori pour les éventuels hors forfait. Ce que tu peux faire, c’est faire une avance sur consommation. Ainsi c’est cette avance qui sera utilisé en priorité pour régler tes factures.

      Est-ce que cela répond bien à tes questions? 🙂
      En tout cas merci et à bientôt 😉

  7. Ca nécessite quand même de pouvoir payer la facture immédiatement, et pas dans un an… C’est pas si facile que ça à mettre en place!

    • Cela s’inscrit dans une stratégie globale de reprendre en mains ses finances.

      Pour payer la facture immédiatement, il est ainsi possible de puiser dans son épargne de précaution ou projet.
      Quand on voit que certains organismes facturent la mensualisation de 3 à 5% du montant total, ça donne vraiment à réfléchir 😉 .

      Je préfère être acteur et non subir mes finances…, et toi 🙂 ?

  8. Bonsoir Marc, article très intéressant..
    j’me dis qu’avec la mensualisation, j’suis plus tranquille mais en recevant les factures où y a les frais d’échéance, de mensualisation c’est trop et en lisant ton article ça fait beaucoup réfléchir….

  9. Bonsoir,
    que pensez-vous du relevé de confiance EDF ? J’hésite entre ça et me faire annualiser. Le montant estimé pour la mensualisation me semble excessif, j’hésite à mettre le même montant chaque mois sur un livret et payer en fin d’année ou bien demander un relevé de confiance. Je vois cependant deux inconvénients avec ce dernier : les factures seront différentes pendant les saisons, donc difficile d’anticiper et surtout, comment faire un relevé si on part en vacances.

    • Bonjour,

      Je n’ai jamais été client EDF donc je ne peux pas donner mon avis sur leur relevé confiance.
      J’ai toujours été chez des fournisseurs alternatifs et j’en suis très satisfait tant niveau tarifs que prestations.

      Après j’ai eu plusieurs types de fournisseurs, ceux qui demandent un relevé tous les mois et facturent tous les mois, donc on est au plus près du réel.
      Ceux qui font des échéanciers que l’on peut ensuite diminuer en passant un coup de téléphone.
      Et ceux qui ne veulent pas baisser leur échéancier ou trop peu alors que leur simulation va trop dans leur sens (grosses mensualités alors qu’ils devront rembourser après), dans ce cas je les quittes illico presto !

      Si EDF ne vous propose pas quelque chose de satisfaisant n’hésitez pas à les quitter !!!
      J’ai écrit deux articles sur la changement de fournisseur d’énergie : Changer de fournisseur d’énergie pour faire des économies et Comment faire pour changer de fournisseur d’électricité ou de gaz.

      • Bonjour et merci. En fait, je pensais faire comme vous, utiliser l’estimation mensuelle fournie par EDF, la mettre sur un livret et payer plus tard. Le relevé de confiance me fait un peu peur pour l’hiver, ne pas savoir combien on va payer. J’ai contacté EDF, malheureusement, une facture annuelle, ça n’existe pas chez eux, je n’ai pu choisir qu’une semestrialisation. Ce qui n’est pas mal déjà.
        Merci encore.

        • Bonjour Marc,

          Je te recontacte car j’aurais aimé que tu me conseilles sur les fournisseurs qui proposent une facture annuelle, stp, car j’ai l’impression que c’est en voie de disparition.

          En effet, suite à notre dernière conversation, j’ai eu la malheureuse surprise de voir que j’avais continué d’être prélevé mensuellement, on m’a dit que c’était parce que le prélèvement était déjà enregistré quand j’ai demandé à ne plus être mensualisé et que c’était bien la dernière mensualisation.

          Mais j’ai eu la grosse surprise d’apprendre qu’en fait j’étais bimensualisé alors qu’on m’avait parlé d’une semestrialisation, on m’a dit que ça ne se faisait plus, tout comme la facture annuelle….
          Je cherche vraiment un moyen de mettre sur un livret. En attendant, j’ai demandé une consommation réelle, c’est quand même plus avantageux car pour 3 mois de consommation, mon montant estimé reste inférieur au montant d’une seule mensualisation…
          Merci de ton aide et bon week-end !

        • J’oubliais une question. Dans le cas d’une bimensualisation, il n’y a aucun intérêt à mettre sur un livret ? Votre technique n’est efficace que pour une annualisation ? Toutefois, je continue d’utiliser votre technique pour les assurances, etc…
          Bonne journée.

          • Bonjour Matt,

            La technique marche aussi pour les factures bimensuelles, trimestrielles ou semestrielles.
            Mais l’intérêt, sans mauvais jeux de mots, est somme toute assez faible.

            De même que cette technique est bien plus avantageuse quand les taux d’intérêts sont élevés.

            Marc.

  10. Décidément, votre blog regorge d’informations vraiment pratiques. L’annualisation est surtout efficace dans le cadre d’une dépense et d’une situation financière bien établie. L’astuce est de rester bien organiser? En addition, il faut que le processus soit continu afin de bénéficier d’un résultat optimum. D’une manière générale, c’est pratiquement la même chose que dans la vie quotidienne. La plupart des produits sont moins chers dans un achat en lot que par exemplaire.

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