La gestion de l’argent en couple : les comptes bancaires

La gestion des comptes bancaires en couple peut vite devenir assez compliquée.

Car il faut jongler entre les comptes de M, de Mme et un éventuel compte joint.

Pour ne pas perdre de temps et d’argent il faut poser le sujet à plat.

Ce qui vous permettra de choisir la meilleure option possible pour vous.

 

 

Des schémas différents suivant les situations

Nous allons voir qu’il y a 3 grandes façons de faire.

Et qu’il n’y en a pas une qui est meilleure que les autres.

 

Votre choix entre ces 3 options dépendra de plusieurs choses.

A commencer par la situation de votre couple : concubinage, PACS, mariage, enfant, achat immobilier…

En passant par vos envies : tout partager, rester maitre chez soi, faire moit moit ou répartir les dépenses.

En finissant par vos croyances et votre vécu sur le thème de l’argent et le couple.

 

Nous verrons que chaque alternative a des avantages et des inconvénients.

Tant au niveau de la gestion quotidienne que de vos objectifs.

Et que ce choix peut avoir des répercussions sur votre couple quand tout va bien et quand ça ne va pas.

 

 

Les bases du compte joint

2 possibilités sur 3  utilisent un compte joint.

Je vous propose de donc de regarder les généralités de ce type de compte bancaire.

 

Les opérations faites sur ce compte engagent les 2 titulaires peu importe qui l’a réalisée.

Du coup la situation peut vite dégénérer en cas de rupture ou si un membre du couple est trop dépensier.

Car les 2 détenteurs sont cautions solidaires et devront rembourser l’éventuel découvert.

Cette caractéristique s’applique au compte joint à signatures séparées qui est le plus courant car il est plus souple.

 

Le compte joint à signature conjointe est plus protecteur mais il complique grandement la gestion quotidienne.

Car il impose que les 2 titulaires signent pour chaque opération sur le compte notamment pour les chèques.

Ce n’est donc pas toujours facile suivant le contexte et le degré d’urgence.

 

Pour savoir quel type de compte joint vous avez il suffit de regarder un chèque ou un RIB :

 

Si le compte joint devient interdit bancaire ses 2 titulaires le deviennent aussi sur tous leurs comptes.

A l’inverse si un titulaire est interdit bancaire il ne sera plus possible d’utiliser le chéquier du compte commun.

A noter que l’argent déposé sur ce compte appartient aux deux personnes et non plus à celle qui a fait le dépôt.

Vous devez donc souscrire à un compte joint seulement si vous avez confiance en votre partenaire.

Et garder en tête les problèmes qui peuvent se présenter si la situation entre vous deux s’envenime.

 

Il ne faut pas oublier les frais prélevés par la banque sur chaque compte que vous détenez.

La somme peut vite devenir assez importante si vous avez des formules tout compris de partout.

Vous pouvez au choix ne prendre que certains services suivants les comptes pour payer moins cher.

Ou bien passer dans une banque en ligne pour vos comptes simples ou votre compte joint et ne rien payer.

 

 

Un compte commun pour les dépenses du foyer

C’est cette option que préfèrent en général les jeunes couples qui s’installent ensemble.

De même que les jeunes parents ou ceux qui veulent acheter un bien immobilier ensemble.

Ainsi que les époux qui vivent sous le régime de la séparation de biens.

 

Le schéma est le suivant :

Le gros avantage de cette méthode c’est que chacun reste maitre de son compte.

Tout en contribuant aux besoins du foyer : loyer/prêt, électricité, gaz, nourriture, etc…

Ainsi si l’un des deux tourtereaux n’a presque plus d’argent à la fin du mois cela n’impactera pas le foyer qui dispose de ses propres ressources.

Un autre avantage c’est que toutes les dépenses pour la maison sont séparées du reste et facilement analysables.

Les inconvénients de cette solution sont les risques inhérents quand on possède un compte joint.

 

 

Tout mettre en commun, les revenus comme les dépenses

Cette façon de faire est la plus répandue quand on parle des finances dans un couple.

Notamment car elle est utilisée par l’extrême majorité des couples mariés.

 

C’est en gros le schéma du pot commun :

Cette solution est de loin la plus simple à mettre en œuvre car elle ne complexifie pas les choses.

Mais il faut avoir une confiance totale en sa moitié qui aura accès à tous les revenus du couple.

Il faut également bien savoir gérer ses dépenses et ses comptes bancaires quand on choisit cette option.

Car contrairement à la partie précédente il n’y a pas de séparation entre les avoirs personnels et ceux du couple.

Du coup si le compte joint est à sec le couple n’aura plus de ressources du tout…

 

 

Des comptes séparés

C’est l’option que l’on choisit souvent au début d’une relation.

Car elle est plus simple à mettre en place et non engageante comparé aux autres.

Elle permet aussi de voir comment l’autre se comporte avec l’argent en général.

 

Cette solution est souvent la première à être choisi par les couples.

Notamment si l’un deux possède un domicile et que l’autre vient s’installer.

Comme dans le cas d’une famille recomposée ou de deux jeunes qui emménagent ensemble.

Cette solution permet d’apprendre à connaitre l’autre sur le plan financier sans prendre trop de risque.

Néanmoins elle ne pourra être que provisoire au fur et à mesure de l’avancée de la relation amoureuse.

Un compte joint devient souvent nécessaire pour acheter un bien immobilier ou quand on a des enfants par exemple.

 

Concernant le partage des dépenses il n’y a pas de scénario préétabli.

Les membres du couple peuvent se répartir les différents frais du foyer.

Ou bien un des deux peut tout payer et l’autre lui en remboursera une partie.

C’est aux deux amants de choisir la méthode qu’ils préfèrent et qu’ils trouvent la plus équitable.

 

Quelle solution utilisez-vous pour gérer vos comptes dans votre couple ?

Crédit photos : Jarod Carruthers, Hoffnungsschimmer.

Recherches utilisées pour trouver cet article :

• gerer compte bancaire ligne