J’ai lu pour vous : Devenez riche

Je vais vous parler d’un livre que j’ai lu il y a maintenant deux ans et qui m’a beaucoup plus.

Pour vous dire, c’est lui qui m’a donnĂ© envie de mieux gĂ©rer mon argent, de lire des livres et sites sur le sujet, et qui a mĂȘme fait germer dans ma tĂȘte l’idĂ©e de crĂ©er un blog.

Devenez riche donne des ailes

Ce n’est pas que je gĂ©rais mal mon argent, j’ai toujours eu un systĂšme de suivi efficace, mais ce livre s’adresse Ă  tous. À ceux qui ne savent pas gĂ©rer leur argent comme Ă  ceux qui le font bien.
Il recense tout un tas d’astuces, de bon sens et d’explications qui nous permettent de regarder nos finances personnelles d’un Ɠil nouveau.

Nous allons voir en dĂ©tail l’introduction du livre, elle vous permettra de dĂ©couvrir le style de l’auteur en ce qui concerne les finances personnelles, mais surtout son enthousiasme communicatif, qui vous permettra de passer Ă  l’action et de faire ce qu’il faut pour vous et votre argent.
Nous verrons ensuite les grandes lignes des diffĂ©rents chapitres qui constituent la colonne vertĂ©brale du livre, chaque partie s’enchainant naturellement avec la suivante.

RĂ©sumĂ© de Devenez Riche : Vous aimeriez faire fructifier votre argent ? Economiser suffisamment pour monter votre propre entreprise ou faire le voyage de vos rĂȘves ? Et si c’Ă©tait juste une question de mĂ©thode ?

Dans ce guide vraiment trĂšs pratique, dĂ©couvrez des conseils simples Ă  mettre en Ɠuvre et qui changeront votre vie. N’attendez plus, passez Ă  l’action et suivez le programme en 6 semaines pour rĂ©organiser vos finances.

Devenir riche, ça s’apprend et ça commence maintenant !

Par Ramit Sethi, Adaptation de Michael Ferrari, Leduc.S Editions, 2011, 336 pages.

Titre original : I Will Teach You to Be Rich.

 

 

Résumé du livre « Devenez Riche » (I Will Teach You to Be Rich)

 

Introduction

Vous prĂ©fĂ©riez ĂȘtre beau ou ĂȘtre riche ?

Le livre commence par cette question.

Puis l’auteur apporte des Ă©lĂ©ments de rĂ©ponse en insistant sur le fait que la nourriture et l’argent peuvent ĂȘtre comparĂ©e, dans le sens oĂč tout le monde sait comment faire pour maigrir : manger moins, manger mieux et faire du sport.

Et pourtant au lieu de le faire les gens prĂ©fĂšrent pinailler sur les dĂ©tails, pour l’argent c’est pareil. En discutant pendant des heures on parle souvent pour ne rien dire et surtout on n’agit pas.

 

GĂ©rer son argent, pourquoi est-ce si difficile ?

L’auteur se propose de rĂ©pondre Ă  une deuxiĂšme et derniĂšre grande question.

Pour lui c’est une addition de plusieurs choses, la surabondance d’informations, les mĂ©dias, l’Ă©cole et les gens qui se plaignent. Nous vivons dans un monde oĂč l’information est omniprĂ©sente et Ă  toutes les sauces, il est difficile de faire le tri pour garder que ce qui est rĂ©ellement utile.

Et en plus les personnes qu’on entend le plus souvent et le plus facilement ne sont pas celles qui donnent les meilleurs conseil. L’Ă©cole ne nous forme pas Ă  mieux gĂ©rer notre argent, il n’y a aucun cours lĂ  dessus.
Alors on a tendance Ă  apprendre soi mĂȘme, sur le tas, ou en faisant comme notre famille, nos amis et en Ă©coutant les personnes qui se plaignent. Ecouter les personnes nĂ©gatives ne nous permet pas d’avancer et complexifie notre rĂ©ussite financiĂšre.

 

À bas les excuses

Et si au lieu de ne rien faire ou de vous plaindre, vous agissiez ?

A bas les excuses passez Ă  l'action

 

 

 

 

 

 

Il faut prendre ses responsabilitĂ©s, pour reprendre l’analogie prĂ©cĂ©dente, nous savons quoi faire pour maigrir, alors au lieu de blĂąmer les industries et la terre entiĂšre, on ferait mieux de passer Ă  l’action.

Il faut faire la mĂȘme chose pour votre argent, le livre va vous livrer ce qu’il faut faire en plusieurs Ă©tapes pour que vous sachiez, comment moins dĂ©penser, suivre vos entrĂ©es et sorties d’argent et enfin comment bien investir.

 

Les principaux messages de ce livre

  • La solution des 85% : se lancer est plus important que de devenir un spĂ©cialiste.
  • Vous avez le droit Ă  l’erreur.
  • Des actions ordinaires donnent des rĂ©sultats ordinaires.
  • La diffĂ©rence entre ĂȘtre beau et ĂȘtre riche.
  • DĂ©pensez des sommes extravagantes dans ce qui vous plaĂźt et rĂ©duire les dĂ©penses dans ce qui ne vous intĂ©resse pas.

 

Pourquoi vous voulez ĂȘtre riche ?

Peu de gens rĂ©flĂ©chissent vraiment Ă  ce que signifie ĂȘtre riche, trop souvent ils rĂ©pondent trop vite « avoir de l’argent », sans se projeter ou voir ce que la richesse pourrait rĂ©ellement changer dans leur vies.

 

Ce que vous obtiendrez de ce livre

Loin du strass et des paillettes des produits Ă  la mode, ce livre vous permettre d’arrĂȘter de dĂ©penser plus que nĂ©cessaire, d’Ă©conomiser puis d’investir votre argent Ă  long terme dans des produits simples et efficace.

 

Passez Ă  l’action : 6 semaines d’action !

  • Semaine 1 : vous stoppez l’hĂ©morragie financiĂšre.
  • Semaine 2 : vous ouvrez les bons comptes en banque, nĂ©gociez les frais et mettez votre banquier Ă  votre service.
  • Semaine 3 : vous ouvrez un compte d’investissement (mĂȘme si vous n’avez que 50€ pour commencer).
  • Semaine 4 : vous prenez conscience de vos dĂ©penses et vous orientez votre argent lĂ  oĂč vous le souhaitez
  • Semaine 5 : vous automatisez cette nouvelle infrastructure pour que vos comptes fonctionnent ensemble.
  • Semaine 6 : vous apprenez Ă  investir et comment vous pouvez tirer le meilleur du marchĂ© avec peu d’effort.

 

Chapitre 1 : Stoppez l’hĂ©morragie

Pour ce premier chapitre, l’auteur nous montre qu’il est possible de faire de belles Ă©conomies.

Stoppez l'hémorragie financiÚre

 

 

 

 

 

 

Il commence par les frais bancaires, pour cela il faut dire adieu à son package bancaire et négocier le prix de sa carte bancaire pour ne plus la payer.

AprÚs, il faut rembourser tous les crédits à la consommation dont les énormes taux ne font que vous rendre plus pauvre, et vous obligent à rembourser bien plus que la somme empruntée. Le découvert en fait partie, et il est important de retrouver votre virginité bancaire.

Vous pourrez ensuite analyser l’ensemble de vos crĂ©dits restant, auto, immobilier, Ă©tudes. Et choisir lequel doit ĂȘtre remboursĂ© en premier en fonction de ses diffĂ©rentes caractĂ©ristiques, taux, durĂ©e, montant.

Il ne vous reste plus qu’Ă  passer Ă  l’action !

 

Chapitre 2 : Vaincre les banques

Comprendre comment fonctionnent les banques vous apportera un avantage certains dans vos relations avec elles, notamment quand il s’agira de nĂ©gocier.

Le compte courant est un outil que vous utilisez tous les jours, mais est-ce que vous savez comment il fonctionne et comment en tirer le meilleur ?
C’est pareil pour vos comptes Ă©pargnes, qui vous permettent de mettre de cĂŽtĂ© petit Ă  petit un capital Ă  faire fructifier.
Pour vous assurer un avenir radieux, vous avez besoin des deux, mais encore faut il que vous trouviez la bonne configuration bancaire, celle qui vous convient et qui vous permettra d’investir Ă  long terme.

Essayez de rĂ©duire le plus possible les frais que vous impose votre banque, et n’hĂ©sitez pas Ă  aller nĂ©gocier avec votre conseiller, il y a toujours possibilitĂ© de faire mieux, et il est possible d’obtenir gain de cause dans tous les Ă©tablissements.

Vous avez appris les bases, alors il faut les mettre en pratique !

 

Chapitre 3 : Préparez-vous à investir

Maintenant que vous avez réduit vos dépenses, que vous savez que vous devez épargner, que vous avez une épargne de précaution et plus de dettes type crédit à la consommation, vous allez pouvoir investir !

Préparez-vous à investir

 

 

 

 

 

 

Vos amis n’ont peut ĂȘtre pas investi, mais plutĂŽt que de les attendre, vous devez vous y mettre dĂšs maintenant car aprĂšs il sera trop tard. Les annĂ©es passent vite et il ne faut pas perdre de temps si vous voulez vous enrichir, car c’est le temps qui le fera pour vous.

Vous avez besoin d’un tour d’horizon des diffĂ©rents produits qui existent et de savoir comment les utiliser au mieux pour servir votre but, devenir riche. Sans oublier d’avoir une stratĂ©gie pour les alimenter chaque mois.

 

Chapitre 4 : DĂ©pensez intelligemment

Il est possible de vous faire plaisir et d’utiliser l’argent que vous avez Ă©conomisĂ© pour ce qui compte vraiment pour vous.
Il est nĂ©cessaire de faire la diffĂ©rence entre ĂȘtre radin et ĂȘtre Ă©conome, l’un se prive de toute, l’autre utilise son argent intelligemment.

L’auteur donne plusieurs exemples de personnes Ă©conomes qui arrivent Ă  Ă©conomiser sur ce qui n’est pas important pour elles, pour dĂ©penser de grosses sommes d’argent pour ce qu’elles aiment faire.
Il vous proposera de mettre en place un plan de dépenses intelligentes, pour économiser tout en vous faisant plaisir et en pouvant épargner.

Il est ensuite important d’optimiser son systĂšme pour progresser, et si nĂ©cessaire d’augmenter ses sources de revenus.

Vous pourrez en parallĂšle faire face Ă  l’imprĂ©vu tel que les coups dur, mais aussi Ă  d’inattendues rentrĂ©es d’argent.

 

Chapitre 5 : Économisez en dormant

Ce n’est pas un rĂȘve, vous pouvez Ă©conomiser de l’argent et vous enrichir sans rien faire

Mais avant cela, il faut que vous mettiez la main à la pùte pendant un petit moment, ensuite vous récolterez les fruits de vos efforts.

A ce moment lĂ , vous aurez un gain d’efficacitĂ© mais aussi de temps, pour tout ce qui concerne la gestion de votre argent. Le secret c’est d’automatiser votre flux financier.

 

Chapitre 6 : Le mythe de l’expertise financiĂšre

Il est impossible de prĂ©dire l’Ă©volution des marchĂ©s financiers, mĂȘme les experts n’y arrivent pas.
D’ailleurs si c’Ă©tait le cas, toutes les grandes crises boursiĂšres auraient pu ĂȘtre anticipĂ©es, et nous aurions pu Ă©viter des situations compliquĂ©es et dramatiques.

Le mythe de l'expertise financiĂšre

 

 

 

 

 

 

Vous apprendrez tous les trucs qu’utilisent les experts pour cacher leurs mauvaises performances, et ne garder que les meilleures.

Ne serait-il pas plus avantageux de gĂ©rer vous mĂȘme vos investissements ?
Vous ne pouvez certainement pas y passer beaucoup de temps, et vous ne le voulez pas non plus.
Rassurez-vous, il existe une solution qui marche trĂšs bien sur le long terme.

 

Chapitre 7 : Investir, ce n’est pas que pour les riches

Cette partie est dĂ©diĂ©e Ă  l’investissement boursier.

Sur la durĂ©e c’est lui qui permet d’avoir les meilleurs rendements sans prendre de risques trop importants.
Mais il ne faut pas ĂȘtre pressĂ© de faire de bons rĂ©sultats, ni ĂȘtre pressĂ© de vendre quand le moment sera venu.

MĂȘme si vous ne possĂ©dez pas beaucoup d’argent, il est possible d’investir.
Deux choses importantes pour y arriver, la rĂ©gularitĂ© et l’automatisation, ce qui vous permettra de lisser vos performances pour faire face aux mouvements baissiers quand vous voulez vendre et haussiers quand vous voudrez acheter.

Mais avant ça vous devez connaitre et savoir comment fonctionnent les diffĂ©rents produits d’investissement en bourse, puis trouver la maniĂšre dont vous voulez investir.
Ainsi à force de choix éclairés, vous vous rapprocherez de plus en plus de la richesse.

Vous devez veiller Ă  toujours garder une bonne allocation d’actif pour possĂ©der un patrimoine bien diversifiĂ©e.
Allocation d’actif aussi bien pour vos investissements boursiers que pour vos placements en gĂ©nĂ©ral.

Pour la bourse, utilisez les fonds indexĂ©s Ă©galement appelĂ©s trackers ou ETF, leurs tarifs maitrisĂ©s et leur efficacitĂ© vous permettront d’investir sereinement.
Avec eux vous serrez aux commandes de produits simples, qui vont vous permettre de réaliser de bonnes performances sur la durée.

 

Chapitre 8 : Maintenir votre systĂšme

Votre systĂšme est en place, mais il faut l’entretenir et surtout l’alimenter.

Maintenir votre systĂšme

 

 

 

 

 

 

Vous pourrez ainsi vous projeter pour savoir combien vous aurez d’argent Ă  telle ou telle Ă©chĂ©ance.

Il faut garder votre sang froid, et ne pas ĂȘtre aveuglĂ© par les derniĂšres rumeurs ou les derniers placements Ă  la mode.
Au contraire, vous devez garder vos investissements, en veillant Ă  les rĂ©Ă©quilibrer, pour que chacun garde le mĂȘme poids au sein de votre patrimoine.

Des solutions pour gérer efficacement les impÎts existent, vous découvrirez lesquelles, et comment les utiliser au mieux.
N’hĂ©sitez pas Ă  y rĂ©flĂ©chir Ă  deux fois avant de vendre un placement, au risque de le regretter plus tard si sa revente est trop taxĂ©e et viens amoindrir fortement votre plus-value.

Vous devez savoir quand un investissement doit ĂȘtre vendu, et s’il ne serait pas judicieux d’en vendre un autre, qui sera moins taxĂ©, ou qui possĂšde un rendement plus faible.
En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, les choses qui font vendre un investissement sont, un besoin d’argent, l’atteinte de ses objectifs, ou une sous performance.
Vous découvrirez comment vendre au mieux ces actifs suivant votre situation et vos besoins.

Il ne faut pas que vous pensiez Ă  votre argent ou Ă  vos investissements en permanence, vous avez mi en place un systĂšme qui travail pour vous.
Vous savez que vous pouvez dĂ©penser de l’argent pour ce qui vous plait, sans ĂȘtre dans le rouge.
Alors vivez pleinement votre vie !

Vous avez appris beaucoup et vous ĂȘtes sur le chemin de l’indĂ©pendance financiĂšre, la vie vous Ă  donner pleins de choses, pourquoi ne pas donner Ă  la sociĂ©tĂ© en retour ?
Vous pouvez au choix, donner du temps en faisant du bénévolat, ou faire des dons en nature ou financier à des associations.
C’est un juste retour des choses, vous qui ĂȘtes maintenant sur la bonne voie pour devenir riche sur le long terme, vous pouvez partager avec votre prochain.

 

Chapitre 9 : Une vie riche

La derniĂšre partie est la plus longue du livre, elle regroupe tout un tas de conseils pour des situations particuliĂšres.
Pour autant je vous recommande de les lire, mĂȘme si vous n’ĂȘtes pas concernĂ©.

Si vous avez fait un prĂȘt pour vos Ă©tudes, est-il plus avantageux de le garder tel quel ou bien de le rembourser par anticipation ?
C’est Ă  voir au cas par cas, mais maintenant vous saurez quoi faire.

Le sujet de l’argent peut vite ĂȘtre Ă©pineux en famille, en amour ou entre amis.
Il faut ĂȘtre juste et Ă©quitable, c’est ainsi que vous arriverez Ă  rĂ©gler les problĂšmes.
Que ce soit pour aider vos parents, ou pour rĂ©partir les dĂ©penses au sein de votre couple, Ă©coutez, puis agissez dans le respect de l’autre.

Vous voulez toucher un meilleur salaire ?
Pas de secrets, il faut savoir se vendre, ĂȘtre souriant et ne pas hĂ©siter Ă  changer d’entreprise pour Ă©voluer si vos perspectives sont bouchĂ©es.
Veillez Ă  toujours rester dans la coopĂ©ration et Ă  ne pas brusquer votre interlocuteur, pour que les Ă©changes soient fructueux n’hĂ©sitez pas Ă  vous prĂ©parer Ă  l’avance.

Lorsque vous voudrez acheter votre prochaine voiture, réfléchissez bien à votre budget.
Il est important de choisir un véhicule qui sera rentable sur le long terme, pour cela oubliez les voitures trop vieilles, prenez une voiture récente et entretenez la correctement.
A certains moments de l’annĂ©e, il est possible d’avoir des voitures neuves Ă  des prix beaucoup plus faibles que d’habitudes, si en plus vous nĂ©gociez, vous risquez d’avoir un trĂšs bon vĂ©hicule Ă  bon prix.

Passons au plus gros achat que vous puissiez faire, votre résidence principale.
MĂȘme si elle vous met Ă  l’abri des loyers une fois que vous aurez remboursĂ© votre prĂȘt, c’est Ă©galement un gouffre financier lorsque l’on regarde l’entretien.
Du coup, l’achat ne convient pas Ă  tout le monde et il est parfois prĂ©fĂ©rable de louer.
Quand vous serrez dĂ©cidĂ©, vous devez prendre en compte le cout total de l’acquisition et les diffĂ©rentes charges que vous aurez pendant la phase de prĂȘt.
Ne cherchez pas Ă  innover, et rester classique en ce qui concerne l’apport et le type de prĂȘt.

L’auteur conclut ensuite le livre en vous donnant de prĂ©cieux conseils et en rĂ©sumant briĂšvement les grands principes du livre.

 

 

Avis sur le livre « Devenez Riche » (I Will Teach You to Be Rich)

 

Point positifs

  • C’est un trĂšs bon bouquin.
  • Il est inspirant.
  • L’auteur utilise des exemples parlant de la vie de tous les jours.
  • Les conseils sont pertinents et donne envie d’agir.
  • La structure du livre, aprĂšs avoir parlĂ© d’un sujet, vous avez des rĂ©ponses aux questions les plus courantes ou aux prĂ©jugĂ©s.

 

Point négatifs

  • Les exemples donnĂ©s sont parfois trop optimistes.
  • Si on a aucune volontĂ© et qu’on ne veut pas changer, il est inutile de lire cet ouvrage.
  • MĂȘme si le livre est long, on en redemande !

 

Bilan

J’ai beaucoup aimĂ© ce livre, et mĂȘme 2 ans aprĂšs l’avoir lu, il m’arrive de le parcourir pour rechercher quelque chose.
Le style de l’auteur se lit trĂšs bien et on ne se rend pas compte du temps qu’on passe dessus.

Je l’ai dĂ©jĂ  recommandĂ© Ă  mon entourage plusieurs fois, et je le fais aujourd’hui avec vous car je pense sincĂšrement qu’il peut vous aider 🙂 .

Si je devais lui mettre une note, ce serait 17/20.

 

 

OĂč l’acheter

Je vous propose d’acheter ce livre sur Amazon, via mon lien affiliĂ©.
Pour cela, cliquez sur l’image du livre juste en dessous.
Lien affiliĂ©, c’est Ă  dire que je toucherais une commission de 4 Ă  6% lorsque vous achĂšterez le livre, mais le prix pour vous reste identique 🙂

 

Si vous cliquez sur le livre mais que vous ne l’achetez pas tout de suite, il faut revenir sur le site et cliquer de nouveau sur le lien pour que l’affiliation se fasse bien.

 

Ces commissions  permettent Ă  ce blog de gĂ©nĂ©rer une partie du chiffre d’affaires qui me permet de vous offrir autant de contenu gratuitement, donc merci si vous passez par ce lien pour acheter ce livre !
Et je ne recommanderai jamais un produit que je n’estime pas sincĂšrement ĂȘtre un produit de qualitĂ© et que je ne recommanderai pas Ă  ma mĂšre.
J’ai une rĂ©putation Ă  entretenir, et j’ai Ă  cƓur de vous apporter le maximum de valeur ! 🙂

Dites-moi dans les commentaires si vous avez lu ce livre, et si oui, ce que vous en pensez.
Sinon, je vous encourage Ă  l’acheter et Ă  le dĂ©vorer, vous ne serrez pas déçu 🙂

CrĂ©dit photos : Yang and Yun’s Album , E01 , Marlon Malabanan , Aaron , Farrukh , Kevin Dooley .

 

Recherches utilisées pour trouver cet article :

  • marc burlet avenir plus riche

11 plusieurs commentaires

  1. Merci pour ce rĂ©sumĂ©, en tout cas, cela donne envie d’acheter ce livre ! 🙂

  2. Merci pour ce beau résumé de mon livre.
    Ca vaut bien le coup que tu m’ajoutes dans tes blogs recommandĂ©s 🙂

  3. Bonjour Marc,

    Livre commandĂ© Ă  partir de ton lien d’affiliation.

    Je reviendrais ici te donner des news aprĂšs lecture.

    Merci pour ce résumé et à bientÎt Marc.

  4. TrĂšs bon livre en effet. Bonne adaptation au systĂšme français Ă©galement. J’ai ouvert une assurance vie monosupport depuis sa lecture et ai commencĂ© Ă  investir dans des fonds indiciels (ou indexĂ©s) diversifiĂ©s: Euro Stoxx 50, S&P 500, Japon et pays Ă©mergents pour info.

  5. Marc, dans quelles fonds indiciels investis-tu?

  6. Salut marc quel assurance vie me conseillerais tu aujourd hui merci
    rudy

    • Salut Rudy,

      Mes 2 « chouchous » sont Boursorama et Fortuneo depuis quelques années.
      Et les résultats de leurs fonds euros en 2014 confirme mon choix.

      C’est donc ces deux lĂ  que je te conseillerais aujourd’hui.
      En plus elle permettent de commencer avec un petit capital et ça c’est vraiment sympa.

      Si ça te tente tu peux me contacter sur la page de parrainage à ce sujet.

      A bientĂŽt,
      Marc.

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