Etablir ses revenus et ses dépenses

Commencement

 

Commençons par le commencement

Avant toute chose, avant de voir comment gérer à proprement dit son argent, il faut préparer le terrain.

Nous allons donc commencer par nous intéresser aux fondamentaux, puis au fur et à mesure des articles nous regarderons les produits bancaires, placements, et tout le reste!

 

Une vérité toute simple

Il est bien plus facile de connaitre ce que l’on gagne que ce que l’on dépense…

Pourquoi?

Parce que dans nos sociétés occidentales tout le monde pense à l’argent (en bien comme en mal). Et ce que les gens retiennent le mieux, c’est leurs salaires ou autres revenus.

Pour les sorties d’argent c’est plus difficile, vous savez sans doute combien vous coute votre loyer/prêt, vos abonnements de téléphones mais le reste ?

Passé le moment ou vous recevez l’avis d’échéance ou la facture, vous oubliez, c’est normal.

 

Comment faire pour connaitre ses entrées et sorties d’argent ?

Bonne question.

Nous allons commencer par établir un tableau des entrées et sorties sur vos comptes bancaires, afin d’y voir plus clair.

Pour cela c’est simple, il vous suffit de vous connecter sur le site de votre banque ou de prendre vos relevés de compte. Si vous êtes multi-bancarisé (avez plusieurs comptes), faite le pour l’ensemble.

Regardez au minimum sur les 3 derniers mois, au mieux sur 1 an, les dépenses récurrentes. Notamment les prélèvements ou les paiements de factures par chèque ou carte, c’est ce que j’appelle les “dépenses automatiques” car quoi que vous fassiez vous devrez les payer.

 

Les catégories de dépenses

Je subdivise les dépenses en plusieurs groupes, mais vous pouvez en utiliser plus ou moins, c’est comme vous le sentez.

Les dépenses “automatiques” :

  • Elles sont récurrentes et contraintes, et partent ainsi chaque mois de votre compte en banque sans que vous ne consommiez autre chose.

Les dépenses “transport” :

  • Il s’agit ici des frais non automatique qui concernent vos transports, par exemple le carburant ou les péages.

A noter que les abonnements de transport en commun, les assurances auto et les éventuels frais de parking mensuel sont des dépenses “automatiques”.

Les dépenses “loisirs” :

  • Cinéma
  • Restaurant
  • Sortis entre amis
  • CD, DVD, livres, jeux vidéos

Les dépenses “courses” :

  • Alimentaire
  • Entretien et équipement du logement
  • Décoration

Les dépenses “autres” :

  • Tout le reste, dans ce cas n’hésitez pas à détailler pour savoir de quoi il s’agit.

 

Faisons un tableau

Je vous recommande de faire un tableau dans un logiciel type Excel, c’est tout d’abord plus pratique. Et surtout le logiciel peut calculer tout seul les opérations mathématiques, moins de stress et pas d’erreurs en vue Clignement d'œil

 

RevenusMontant
Salaire Jean1000 €
Salaire Marie1050 €
APL150 €
Total des revenus2200 €
Dépenses Montant
Dépenses “automatiques”
Loyer/Prêt800 €
Internet29, 99 €
Téléphone Jean14, 90 €
Téléphone Marie23, 90 €
Mutuelle52, 17€
Assurance auto41, 83 €
Electricité57 €
Eau21 €
Assurance habitation24, 64 €
Dépenses “transport”
Carburant195 €
Péage40 €
 
Dépenses “loisirs”
Restaurant49, 10€
Cinéma20 €
Salle de sport50 €
Dépenses “courses”
Grande surface250 €
Plats surgelés45 €
Marché55 €
Bricolage10 €
Dépenses “autres”
Cadeaux20 €
Plaisirs100 €
Total des dépenses1899, 53 €
Delta revenus/dépenses300, 47€

 

Les montants sont donnés à donnés à titre indicatif. Vous pouvez ajouter des catégories, des sous-catégories ou des objets suivant votre cas particulier.

Le budget de cette famille nous montre qu’il leur reste en moyenne 300€ à la fin du mois. Ces 300€ peut être utilisez pour épargner, se faire plaisir… Nous verrons plus tard qu’il faut en fait faire les deux mais avec une dominante épargne pour ce cas précis.

 

Si vous voulez avoir un tableau clé en main qui vous permettra de calculer vos deltas rapidement et efficacement.

De regarder si vous êtes en accord avec vos prévisions et d’avoir un historique alors j’ai ce qu’il vous faut 🙂

J’offre gratuitement cet outil à toutes les personnes qui s’inscrivent à la newsletter du site !

Il vous suffit de vous inscrire juste en dessous de cet article 😉

 

 

Ajoutez une colonne des dépenses à l’année

Il est plus frappant de faire le même exercice en mettant dans le même tableau, ou sur un autre, les dépenses à l’année ainsi que les revenus. On se rend alors compte que certains postes sont énormes et peuvent être réduits.

Payer 200€ par mois pour le carburant c’est beaucoup, quand on voit que c’est 2400€ à l’année ça laisse songeur.

 

C’est à vous de jouer !

Je vous laisse faire ce petit exercice.

Une fois le tableau rempli.

Posez-vous tranquillement quelques instants et regardez les vos dépenses. Puis réfléchissez, les trouvez-vous trop élevées, en adéquation avec vos revenus ?

Dites-nous ce que vous pensez de cet exercice dans les commentaires.

A noter que nous verrons dans un autre article comment optimiser ces postes de dépenses.

 

Quel sujet aimeriez-vous que j’aborde en priorité ?

Marc.

Crédit photo : micmol

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5 plusieurs commentaires

  1. Je pense que cela va beaucoup m’aider. J’ai beau établir un budget tous les mois, j’ai toujours des dépenses qui n’y entrent pas. De plus, il y a des dépenses que j’oublie toujours de compter dans mes dépenses les frais de transport et les choses que je grignote durant la journée.

  2. Bonjour, je viens de m’inscrire sur ton site et pour le peu que j’ai pu lire  » je suis ravie des différentes propositions et conseils » merci Marc!!

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