Ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier (bancaire)

Tout le monde connait ce vieux dicton.

Et je suis sûr que vous le faites pour beaucoup de choses.

Mais le faites-vous pour votre argent ?

Car vous pouvez en tirer plusieurs avantages…

Tout au long de l’article, je parlerais d’avoir plusieurs banques. Suivant les situations, vous pouvez aussi le prendre dans le sens avoir plusieurs interlocuteurs financiers, comme les assureurs, les courtiers et les conseillers de gestion de patrimoine.

Devenir plus indépendant

Tout le monde ou presque désire devenir indépendant financièrement. Ceux qui ont la chance de l’être, le sont aussi pour leur gestion financière. Ils possèdent plusieurs banques, plusieurs assureurs pour leurs assurances vie, voir même plusieurs conseillers de gestion de patrimoine. Et ils se forment pour connaitre les produits et le marché.

Vous allez me dire que ce sont les personnes qui ont de l’argent qui peuvent se permettre ce genre de choses. Et que pour les autres c’est impossible ou qu’il y a peu d’intérêt. Eh bien non !
Ce premier pas vers l’indépendance peut également être réalisé par tout un chacun  ! Il vous faudra avoir une mise de départ, pas forcément énorme, qui servira à vous diversifier.

Le gros point positif, c’est que vous ne serrez plus tributaire d’un seul fournisseur.

Prenons un parallèle avec une entreprise qui fabrique des meubles en bois :

Si notre fabricant de meuble n’a qu’un fournisseur. Imaginons que ce dernier n’a plus de stock, qu’il ne peut plus livrer ou bien qu’il a un problème avec notre fabricant de meubles, les ennuies commencent…
L’entreprise ne pourra plus rien fabriquer, faute de matière première. Et elle devra trouver une solution dans l’urgence, soit avec son fournisseur actuel, soit avec un nouveau. Mais dans tous les cas, ce problème peut survenir du jour au lendemain et mettre en péril toute son activité.

Si elle avait eu 1 ou 2 autres fournisseurs, elle aurait pu leur demander de lui envoyer plus de bois, le temps de régler son soucis avec le premier producteur, même si c’est celui qui l’approvisionne le plus.
Tout simplement car elle peut commander rapidement chez ses autres fournisseurs, elle est déjà cliente et reçoit déjà des livraisons. Elle n’a qu’a demander plus de volume, cela mettra peut être du temps mais moins que si elle devait chercher un nouveau partenaires puis devenir cliente.

Pour votre argent c’est pareil. Si vous n’avez qu’une banque et que vous avez le moindre souci avec elle, vous êtes tributaire, vous n’avez plus le contrôle. Alors que si vous avez des comptes dans des établissements différents, même si le problème est gênant, vous pouvez toujours vous débrouiller.

Par exemple, si vous avez votre carte bancaire qui ne fonctionne plus et que vous n’avez pas de chéquier, vous êtes bloqué. Si vous avez du liquide, de la famille ou des amis à proximité pour vous dépanner, pas de problèmes. Mais si vous êtes isolé ou à l’étranger, bonjour la galère!
Avec une deuxième carte, vous pouvez continuer à vivre normalement le temps que tout revienne dans l’ordre.
Si votre compte bancaire est bloqué d’une manière ou d’une autre, vous pouvez toujours fonctionner avec le deuxième le temps que la situation se décante. Mais si vous n’en avez qu’un vous serez dans la panade.

Le rapport de force avec votre banquier sera également différent. Soit parce qu’il sait que vous êtes également client ailleurs, soit parce que vous ne réagirez pas de la même façon en sachant que vous pouvez le quitter rapidement si tout ne se passe pas comme vous le voulez.

J’ai d’ailleurs remarqué que quand mes conseillers bancaires savent que j’ai des comptes dans d’autres établissements ils adoptent des comportements différents de d’habitude. Mais toujours à mon avantage pour l’instant :

• Il y a celui qui veut connaitre tout ce que je possède ailleurs.
• Celui qui veut croquer une plus grosse part de gâteau.
• Un autre pour qui c’est une preuve de bonne gestion de ses comptes.
• Et pour finir, celui qui veut faire mieux que les autres.

J’avoue que c’est plutôt sympa et que ça peut aider en cas de négociation pour ne plus payer de frais ou avoir des conditions plus avantageuses.

Une panoplie d’outils à votre disposition

Je vais prendre maintenant un parallèle avec la restauration.

Si vous n’avez qu’une banque, c’est comme si vous ne pouviez manger qu’un type de nourriture, par exemple les pizzas. Au début on découvre toutes les recettes, on en raffole et puis on se lasse de toujours manger la même chose. Si vous avez plusieurs types de nourriture en plus des pizzas, comme la cuisine Européenne, Asiatiques…, vous pouvez selon vos envies changer et manger ce que vous voulez. Vous pouvez prendre les plats que vous préférez ou ceux qui sont les meilleurs parmi tout ce qui est disponibles.

Pour la gestion de votre argent c’est pareil.
En étant client de plusieurs établissements, vous avez accès à une vaste gamme de produits et services. Certains de meilleur qualité, d’autres possédant des avantages intéressants ou des caractéristiques originales.

Par exemple, vous pouvez avoir votre compte principal avec la banque A, ainsi qu’un Livret de Développement Durable.
Un Livret A avec un compte courant dans la Banque B. Votre Assurance Vie chez C et votre PEA auprès du courtier D.

En choisissant en fonction de vos besoins, en diversifiant parmi les établissements, mais en cherchant toujours la meilleure offre disponible pour chaque produit, vous vous fabriquerez une offre sûr mesure.
Ce mix que vous venez de faire, vous correspond à un instant T, mais vous devrez peut être le faire évoluer au fil du temps. Car tout est en perpétuel mouvement, vos besoins, vos envies et ce que proposent vos fournisseurs.

N’hésitez surtout pas à comparer les produits entre eux avant de souscrire, et optez pour l’établissement qui vous propose les meilleures conditions. Vous pouvez même tenter de les mettre en compétition, pour voir si l’un d’eux vous accorde un petit quelque chose en plus.

Une gestion facilitée

A l’heure d’Internet tout se fait bien plus facilement et rapidement.

Vous pouvez vous même effectuer des virements qui seront crédités en un temps éclair, généralement le jour même si vous le faites avant 9h ou au pire le lendemain. Ceci n’était pas possible il y a encore 20 ans! A l’époque il fallait plus de temps pour transférer des fonds d’une banque à l’autre, et si vous aviez plus de deux banques, vous deviez avoir une solide logistique.

Vous pouvez donc détenir plusieurs comptes sans problèmes et jongler de l’un à l’autre très rapidement grâce à la magie d’internet .

Posséder un deuxième établissement « en secours« , avoir accès à plus de produit ou bien pour se diversifier ne coute pas forcément plus cher.

Dans le cas d’une banque en dur vous pouvez négocier les tarifs avec votre banque principale, ou bien dans celle chez qui vous ouvrez un nouveau compte. Et pour une banque en ligne, vous n’avez rien à faire car la plupart des opérations courantes sont gratuites, à titre indicatif, je n’ai rien payé depuis 3 ans que je les utilisent .

Et vous ?
Dites-moi dans les commentaires si vous mettez tout vos œufs dans le même panier ?

Crédit photo : 401(K) 2012